Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Независимо от того, кто инициирует начало процесса по делу о банкротстве, заявление и другие документы должны быть направлены в канцелярию арбитражного суда по месту регистрации потенциального банкрота.

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

1. Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.

   Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.

2. «Бюрократическая волокита».

   Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.

3. Выбор правильной тактики и поведения в суде.

   Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.

4. Поиск и выбор финансового управляющего.

   Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.

5. «Постоянно держать руку на пульсе».

   Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

— кредитной организацией — в течение 10 лет;

— страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение пяти лет;

— всеми остальными организациями — в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Второй шаг – это включение в реестр кредиторов. По закону отводится два месяца с момента признания заявления должника о признании себя банкротом обоснованным и введении одной из процедур. Для этого нужно направить соответствующее заявление на имя суда, который рассматривает дело. К заявлению приложить документы, подтверждающие наличие долга и право требования. К числу таких документов следует отнести:

• Долговая расписка;
• Договор займа;
• Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

Что собой представляет процедура банкротства для физического лица

Банкротство — единственная законная процедура, в ходе которой гражданина признают финансово несостоятельным для погашения имеющихся задолженностей и освобождают от них по завершении. Причины могут быть разными — сложные жизненные ситуации, увольнение и потеря единственного источника дохода, болезнь, утрата близких, но суть остается одной — у человека нет возможности продолжать выполнять свои финансовые обязательства. В таком случае единственным цивилизованным способом избавиться от долгового бремени становится официальное признание финансовой несостоятельности.

Процедура проходит в несколько этапов, которые могут длиться разное время — от пары месяцев до нескольких лет. Сроки зависят от суммы долгов, наличия имущества, кроме единственного жилья, выбора формы действий.

Финансовое банкротство наступает после того, как арбитражный суд признает, что обстоятельства не позволяют гражданину закрыть долговые обязательства и рассчитаться по имеющимся долгам.

• Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо выполнение только одного условия: уровень доходов гражданина или совокупная стоимость имущества, находящегося в его собственности, не покрывают размера скопившихся долговых обязательств. Чаще всего подобная ситуация возникает при просрочках платежей по кредитам, нарушении сроков возврата займов.
• В отдельных случаях заявление разрешается подать и раньше, если должник понимает, что ситуация в ближайшее время не улучшится. Яркий пример – объявление о сокращении, предстоящем увольнении или снижении заработной платы в ближайшие недели или месяцы.
• Убеждение, что на банкротство можно подать только при большой сумме долга (более 500 тыс. руб.) и длительной просрочке (от 3 месяцев и более), ошибочно.
• Не стоит ждать, что ситуация улучшится сама собой, если вы уже прекратили выполнять свои финансовые обязательства, просрочка уже превышает 10 % за месяц, а стоимость имущества меньше суммы задолженности.
• На явную неплатежеспособность также указывает факт прекращения исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества на взыскание.

Кто и как подает заявление о банкротстве

Инициировать процесс банкротства должника могут два основных заявителя – сам должник и кредитор (группа кредиторов при коллективном обращении).

Как правило, планируя банкротство, должник решает сам обратиться с заявлением в арбитражный суд:

1. Подача заявления для должника обязательна, а обязанность должна быть исполнена не позднее 30-дневного периода в случае, если должник неспособен погасить обязательства перед всеми кредиторами в полном объеме, и непогашенный объем долга составляет 500 тысяч рублей и более.
2. У должника есть право самостоятельно решать – обращаться в суд с заявлением о банкротстве или нет. Это право возникает в предвидении банкротства – когда еще нет обстоятельств, порождающих обязанность обратиться в суд, но уже есть основания полагать, что вскоре должник станет полностью неплатежеспособным. Об этом в соответствии с законом говорят:

• прекращение расчетов с кредиторами, по обязательным и другим платежам (налоговым, алиментным, ЖКУ и т.п.), срок исполнения по которым уже наступил, то есть начала образовываться просрочка;
• свыше 10% общего объема денежных обязательств просрочены на срок более 1 месяца;
• долг превысил стоимость активов должника (имущество, доходы, дебиторская задолженность (долги других лиц, причитающиеся должнику));
• наличие оконченных исполнительных производств, по которым такое решение принято из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно было бы взыскать долг.

При решении вопроса о самостоятельном обращении в суд с заявлением о банкротстве принципиально важно учесть одно обстоятельство. Должник не имеет права выбора конкретного арбитражного управляющего. Он может только указать саморегулируемую организацию (СРО), из числа участников которой должен быть выбран и назначен управляющий. По сути, такое положение закона ограничивает должника в возможности взять процедуру банкротства под свой контроль за счет участия в деле специально подобранного управляющего. Чтобы обойти это ограничение, применяется схема, при которой по договоренности с должником в суд заявление подает лояльный кредитор. Этот участник процесса имеет полной право представить свою кандидатуру арбитражного управляющего, а если кредитор действует по договоренности с должником – назначается управляющий, удобный для всех сторон, но главное – для должника.

Как работает эта схема:

1. Определяется лояльный кредитор из числа нескольких имеющихся либо достигается договоренность с единственным кредитором.
2. Если у кредитора уже есть решение суда о признании долга и его взыскании, он просто готовит заявление и формирует общий пакет документов для обращения в суд. Если решения нет – оно получается кредитором без создания должником препятствий и обычно в ускоренном порядке (долг «просуживается»). Аналогом судебного решения являются установленные законом процедуры или факты признания (подтверждения) долга – кредитные договоры, нотариальные процедуры, безусловно признаваемые требования. Это более быстрые варианты, но не всегда подходящие.
3. На заявление кредитора должник пишет отзыв. В данном случае – признавая долг и невозможность погашения.
4. Заявление кредитора рассматривается и принимается арбитражным судом, после чего назначается та или иная процедура банкротства.

Сопутствующие документы

К заявлению в обязательном порядке прилагаются бумаги, подтверждающие наличие задолженности и нехватку средств для ее погашения.

Документы, прилагаемые к заявлению, обязательно включаются в опись при составлении заявления.

Перечень документов, без которых не будет рассмотрено исковое заявление, подробно описан в пункте 4 статьи 213 закона о банкротстве. Приведем его коротко:

• Документы, которые подтверждают наличие задолженности по кредитам или обязательным платежам (кредитные договоры, квитанции и т.п.),

• Выписка из ЕГРИП о том, что у должника есть/нет статус ИП (выписка должна быть свежей, полученной максимум за 5 дней до подачи заявления),

• Списки кредиторов и должников с полным указанием наименования и реквизитов,

• Опись имущества гражданина (составляется в соответствии с установленным образцом),

• Копии правоустанавливающих документов на объекты имущества или плоды интеллектуальной деятельности должника,

• Копии документов обо всех сделках должника на сумму свыше 300 000 рублей за последние 3 года (при наличии),

• Данные о том, является ли гражданин акционером юрлица,

• Данные о доходах лица и уплаченных им налогах за последние 3 года,

• Справка о движении банковских средств на счетах должника, перемещении электронных денег за последние три года,

• Копия СНИЛС и сведения о состоянии счета застрахованного лица,

• Для безработных – свидетельство о постановке на учет в данном статусе,

• Копия ИНН,

• Копии свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии),

• Копия брачного договора,

• Сведения о разделе имущества супругами за последние три года,

• Копии свидетельств о рождении всех детей, родителем, опекуном или усыновителем которых является заявитель.

Процедура банкротства: пошаговая инструкция

Законом определены 3 возможных варианта оформления финансовой несостоятельности гражданина, исходя из того, кто выступает инициатора процесса:

• кредитор. Вариант целесообразен, если у должника есть собственность для реализации;
• уполномоченные органы (налоговая инспекция). Процесс запускается при задолженности свыше 500 тыс. рублей;
• гражданин. Наиболее распространенный вариант, поскольку позволяет снять с должника финансовые обязательства.

В зависимости того, кто был инициатором процесса банкротства, определяется величина госпошлины:

• гражданин — 300 руб.;
• организация — 6 тыс. руб.;
• уполномоченные органы от оплаты пошлины освобождены.

Обычно человек прибегает к процедуре банкротства, когда погасить задолженность нет материальной возможности, а другие пути решения проблемы не принесли результата:

• человек оказался в сложных жизненных обстоятельствах (не может найти работу, улучшить финансовую ситуацию);
• банки отказываются от реструктуризации и рефинансирования долга;
• страховщик не исполняет обязательство при утрате страхователем трудоспособности или работы и так далее.

В таких случаях гражданин вправе запустить процедуру банкротства, направив в суд заявление и перечень подтверждающей документации.

Без каких документов заявление не примут?

Итак, помимо бланка заявления необходимо знать перечень документов, которые обязательно должны подаваться в суд при банкротстве. Это важно. Без них судебный процесс попросту не состоится. Давайте рассмотрим, какие документы для подачи заявления о банкротстве физического лица потребуются в суде, и куда подавать пакет.

1. документы о семейном положении: свидетельства о браке/разводе, брачные контракты, свидетельства детей и другие;
2. документы, подтверждающие отправку кредиторам копии заявления о банкротстве;
3. свидетельство ИНН;
4. выписка из ЕГРИП (если вы пребываете или пребывали в статусе ИП);
5. решение центра занятости о присвоении вам статуса безработного;
6. СНИЛС;
7. сведения о полученных доходах и о размере выплаченных налогов;
8. документы о сделках за последние годы;
9. документы о праве собственности;
10. опись и оценка имущества;
11. перечень кредиторов;
12. перечень должников, если вы давали займы;
13. документы о долгах: кредитные договоры, расписки, иски о взыскании имущества и другое;
14. квитанция об оплате госпошлины и квитанция о перечислении вознаграждения финансового управляющего на депозитный счет суда — по реквизитам Арбитражных судов, указанным выше.

Образец заявления о банкротстве от кредитора

Если инициатором процесса объявления финансовой несостоятельности гражданина выступает кредитор, алгоритм процедуры тот же, совершается она на основании заявления. Заимодатели в таком случае могут вернуть себе денежные средства полностью или частично. Целесообразно подавать заявление, если у должника имеется собственность, которую возможно реализовать для погашения обязательств. Госпошлина для кредитора составит 6 тыс. рублей. Польза процедуры и в том, что заимодателям не нужно самостоятельно требовать с гражданина возмещения долга или продавать его за низкую цену коллекторам. Обязательство по удовлетворению финансовых обязательств возлагает на себя суд. Однако недостатком выступает неплатежеспособность граждан. При отсутствии собственности у человека зачастую приходится списывать весь долг.

Последствия банкротства физического лица для должника и родственников: минусы

Важно помнить, что существует целый ряд негативных последствий банкротства физического лица для должника:

• В период процедуры банкротства должник не может оформлять новые кредиты и займы, а также выступать поручителем и оформлять иные обеспечительные сделки;
• В течение 5 лет должник не сможет брать кредиты и займы без указания сведений о факте банкротства;
• В течение 3 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления юр лица;
• В течение 10 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления кредитными организациями;
• В течение 5 лет должник не имеет права занимать должности в органах управления страховыми компаниями, негосударственных пенсионных фондов, паевых инвестиционных фондов, а также микрофинансовых организаций.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.

Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.

В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:

1. Против должника возбуждено уголовное дело.
2. Суду предоставлена ложная информация.
3. Требования к банкроту не могут быть прекращены (например, алименты, моральный ущерб, з/п и пр.).

Последствия для должника

Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:

• В течение 5 лет после получения гражданином статуса «банкрот» ему не разрешается оформлять кредиты, не указав, что им является.
• В течение 5 лет после подачи в суд заявления новое дело о банкротстве не может быть возбуждено за исключением обращения в органы кредиторов, при этом списание оставшихся обязательств – невозможно.
• Гражданину не разрешается занимать управленческие должности в организациях со статусом «юридическое лицо» в течение 3-х лет после принятия судом решения о назначении физлица банкротом.

Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.

Какие отличия банкротства ИП

Если гражданин был индивидуальным предпринимателем, то все процедуры для него такие же, как и для обыкновенного физического лица. В том числе порядок направления заявления в суд предпринимателем аналогичный порядку подачи заявления о банкротстве физического лица.

Особенности заключаются в следующем:

• с момента получения статуса банкрота (введения процедуры реализации собственности) свидетельство о госрегистрации ИП и все лицензии аннулируются;
• должник не сможет быть предпринимателем в течение ближайших 5 лет;
• в пятилетний период ИП не имеет права быть директором и учредителем юрлиц. (для обычного физлица такой срок составляет 3 года).

документы, прилагаемые к заявлению о признании гражданина банкротом

• копия уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом и доказательство его опубликования путем включения в ЕФРС о фактах деятельности юридических лиц;
• документы, подтверждающие наличие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа;
• документ, подтверждающий оплату государственной пошлины;
• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объем;
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии);
• копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Похожие записи:

• Новые базовые тарифы ОСАГО: подорожает ли страховка и на сколько?
• Какими способами можно проверить запрет на выезд за границу
• Лотерея Green Card 2024: как заполнить анкету для участия? Подробная инструкция