Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор лучших карт для пенсионеров – ТОП-17 предложений банков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Да, существуют специальные дебетовые карты для пенсионеров. Они выпускаются несколькими кредитными организациями, которые сотрудничают с Пенсионным фондом России. Пластик предназначен для выплат пенсии, пособий и прочих социальных выплат.
Что такое пенсионная карточка
Для получения пенсионки посетить отделение банка и предъявить один из документов:
- пенсионное удостоверение;
- справка о назначенной пенсии;
- справка на получение набора социальных выплат.
Удостоверения выдавались вплоть до 2015 года. Позже они были отменены, поскольку вся информация о пенсионерах содержится в специальных реестрах ПФР. Поэтому для оформления придется заказать справку о назначенной пенсии:
- через личный кабинет на Госуслугах;
- через МФЦ;
- через клиентскую службу ПФР.
Дебетовые карты для пенсионеров
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Как начать получать пенсию на карту МИР?
У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.
Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.
Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.
В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:
- На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
- В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).
Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:
- получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
- получение процента на остаток 8% годовых.
Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- УРАЛСИБ;
- АК Барс;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк.
Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.
Как оформить карточку и перевести на нее пенсию
Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение.
Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.
Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.
Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:
- Подачи заявления в территориальное отделение.
- Оформления выплаты в многофункциональном центре.
- Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».
Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.
Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.
Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.
Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.
В их числе те, которые:
- имеют самые большие активы;
- учреждены государством;
- имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.
- В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
- Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
- В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.
Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.
Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.
Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.
Суть мероприятия по введению карты МИР
До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:
- Visa;
- MasterCard.
Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):
- команда поступает в банк;
- финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
- центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
- банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.
Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.
Как оформить пенсионную дебетовую карту
Стать владельцем пенсионной платежной карты довольно легко. Достаточно выполнить несколько простых шагов:
- Выбрать подходящий пластик, основываясь на личных предпочтениях.
- Подать заявку онлайн или в офисе финансового учреждения. Большинство людей выбирают первый способ. При заполнении анкеты можно сразу выбрать наиболее удобный офис для получения.
- Дождаться ответа. Обычно он поступает через несколько минут.
- Согласовать с сотрудником банка дату получения пластика. Он позвонит через несколько минут после одобрения заявки. В некоторых случаях клиентам не звонят, а отправляют СМС о готовности.
- Получить карту в отделении.
Пенсионные карты в России сейчас весьма популярны, и некоторые банки организовывают бесплатную доставку на дом. Например, такая услуга сейчас предоставляется в Тинькофф.
Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.
Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования
|
Территория использования |
РФ |
|
Валюта счета карты |
рубли |
|
Срок действия карты |
5 лет |
|
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка» |
да |
Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:
- Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
- Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
- В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
- При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
- Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
- В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.
Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.
До 2014 года банки страны, в том числе и «Сберегательный банк», выдавали пенсионерам для зачисления пенсии карточку «Маэстро» от одноименной платежной системы (ПС).
Однако, с присоединением Крыма сразу две проблемы (отказ всех ПС работать на этой территории и огромные выплаты, около 2-х десятков миллиардов долларов в год, зарубежным операторам) вынудили правительство страны начать разработку собственного платежного портала с национальной банковской картой.
В результате, в конце 2015 года на финансовом рынке РФ появился национальный оператор АО «Национальная система платёжных карт», с ПС и карточкой МИР. Это позволило решить проблему Крыма и сохранить в России миллиарды долларов, выплачивавшихся процессинговым центрам зарубежных операторов.
Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру
Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».
Она доступна для оформления гражданам, у которых:
- возраст 18 лет и старше;
- постоянная регистрация на территории России;
- право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.
Получить пластик Мир можно в таких случаях:
- Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
- Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
- Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.
Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.
Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:
- Паспорт и СНИЛС.
- Справку о получении пенсионных выплат.
- Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.
Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.
Пенсионная карта: дебетовая или кредитная
Выдается пенсионная карта МИР, дебетовая или кредитная, клиенту Сбербанка, который является участником пенсионного проекта. Пенсию клиенты Сбербанка получают на дебетовую карточку. Для этого открывают в банке персональный счет, на который Пенсионный фонд перечисляет начисленные средства. Пластик привязывают к счету, и его владелец пользуется деньгами, оплачивая покупки картой или снимая наличные.
Больше, чем находится на счете, потратить денег нельзя. Исключение составляют ситуации, когда банк автоматически списывает с карты оплату за дополнительные услуги, и счет уходит в минус. Это так называемый технический овердрафт. На счете дебетовой пенсионной карточки находятся только личные деньги держателя. На остаток средств банк начисляет небольшие проценты (в пределах ставок депозитных вкладов).
В отличие от дебетовой, кредитная карта МИР для пенсионеров содержит на счете деньги банковской организации. Эти средства выдаются владельцу пластика в кредит, при заключении им договора с финансовой организацией. Сумма, находящаяся на счете кредитной карты МИР Сбербанка для пенсионеров, называется кредитным лимитом. Его банковская организация устанавливает самостоятельно, при этом учитываются платежеспособность клиента и качество его кредитной истории.