Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Шаг № 2. Составление заявления о признании индивидуального предпринимателя банкротом

Установленной законом формы заявления нет, но образец можно скачать на сайте арбитражного суда, куда ИП планирует обратиться.

В заявлении обязательно необходимо указать:

• Наименование и адрес суда.

• ФИО, ИНН, ОГРНИП, СНИЛС предпринимателя.

• Данные паспорта.

• Контактные данные.

• Сумму долга.

• Сведения об имуществе.

• Банковские счета, открытые на ИП и физическое лицо.

• Доход и его источник (или его отсутствие) на момент обращения в суд.

• Наименование СРО.

• Способ банкротства (возможна реструктуризация или реализация имущества).

Последствия признания ИП банкротом

Банкротство не всегда означает прекращение хозяйственной деятельности и отчуждение статуса индивидуального предпринимателя. Если после реструктуризации долгов предприниматель успешно и в полном объеме выполнил обязательства перед кредиторами, он может продолжать вести свою деятельность. Если же план реструктуризации никто не предложил, ИП не имеет дохода или не смог оплатить долги согласно установленным условиям, ему грозит:

• потеря статуса ИП;
• запрет на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет;
• запрет на учреждение ООО, покупку долей;
• запрет на работу в должности главного бухгалтера, финансового или генерального директора в организации.

Банкротство как ИП или как физлицо: что выбрать

Предприниматели еще до обращения с заявлением и документами в арбитражный суд могут закрыть бизнес и действовать в качестве обычных физических лиц. При банкротстве это позволяет избежать формальных трудностей и дает следующие преимущества:

• Не нужно направлять уведомления в Федеральный ресурс и кредиторам.

Индивидуальные предприниматели обязаны направить уведомление в Федресурс минимум за 15 дней до обращения в арбитражный суд. Дополнительно уведомления об объявлении финансовой несостоятельности направляются всем кредиторам.

• У банкрота списываются не только «предпринимательские», но и «личные долги».

Можно ли открыть счет?

Если в результате несвоевременной уплаты налогов ФНС выставила на расчетный счет предпринимателя инкассовое поручение, то он теряет право управлять находящимися на нем средствами. Но это не мешает ему параллельно заключить новый договор на расчетно-кассовое обслуживание с другим банком.

По закону банки обязаны в течение 5 рабочих дней передавать в налоговую службу сведения об открытых предпринимателем новых счетах. В течение этого срока ИП может пользоваться счетом, но как только данные попадут в налоговую, он также будет заблокирован.

И вместо того, чтобы регулярно открывать новые счета, предпринимателю целесообразно решить проблемы с накопившимися задолженностями, объявив себя банкротом или прибегнув к налоговой амнистии.

Банкротство ИП с долгами по кредитам – процедура признания

Рассмотрим подробнее процедуру в виде последовательности этапов.

Процедура банкротства

№ этапа	Название этапа	Специфика, суть
1	Подача заявления в судебные органы	Процедуру запускает либо сам ИП, либо кредиторы или налоговики (в случае, если речь идет о процедуре банкротства ИП с долгами перед налоговой) К заявлению прикладывается квитанция об уплате пошлины. ИП, подавая заявление, должен осознавать, что ему придется платить кредиторам по их требованиям, платить по судебным затратам, а также выплатить штраф.
2	Приготовление пакета документов	Судебный процесс невозможно представить без документального сопровождения. Должник должен приложить подтверждение о невозможности исполнять свои обязательства и обслуживать долги. Минимально возможный перечень документов для подтверждения должен включать свидетельство о госрегистрации, данные о долгах кредиторах, информация о должниках, список активов, прочие документы.
3	Рассмотрение судом, принятие решения	Арбитражный суд будет опираться в ведении процесса на Постановление №51, о рассмотрении банкротства ИП. Когда несостоятельность индивидуального предпринимателя официально признана, запускается непосредственно сама его процедура. По итогу имущество ИП оценивается, выставляется на торги и продается. Интересная деталь: то имущество, что не будет продано, после завершения банкротства.
4	Арест собственности должника	Все имущество должника обычно арестовывается по решению суда.
5	Конечный этап	Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности. В ЕГРЮЛ вносят специальную пометку о ликвидации. После этого всю процедуру банкротства можно считать полностью завершенной.

Процедура банкротства ИП с долгами перед налоговой

Признание банкротом из-за долгов по налоговым платежам зачастую проводится по причине подачи сотрудниками ИФНС заявления в арбитражный суд. Подобная процедура отличается тем, что, как правило, к предпринимателю не применяется мера финансового оздоровления, а для погашения обязательств перед бюджетом исполнение требований осуществляется путем публичной реализации принадлежащего гражданину имущества.

Ранее закрыть ИП при наличии налоговых долгов не представлялось возможным, так как первоначально требовалось уплатить все обязательные суммы государству. С 2011 г. предпринимателям разрешается в добровольном порядке ликвидировать бизнес обычным способом, не прибегая к банкротству, однако следует помнить, что по завершении процедуры все неисполненные обязательства переходят непосредственно к физическому лицу. Во внимание берутся долги за последние 3 года.

Как же лучше закрыть ИП, если имеются долги по налогам и сборам? Что целесообразнее: прибегнуть к добровольной ликвидации или инициировать мероприятия по признанию несостоятельности? Для начала нужно оценить совокупный размер налоговых обязательств. Если сумма невелика, можно подавать документы на исключение ИП из ЕГРИП, после чего незамедлительно расплатиться с государством. Если же речь идет о значительных средствах, придется прибегнуть к банкротству и пройти все стадии, включая реализацию активов. При этом закрытие статуса предпринимательства происходит на основании судебного решения, а не заявления физлица.

Если у гражданина есть доход

Одним из вариантов исхода сложившейся ситуации является реструктуризация долга. Это возможно при наличии у должника достаточного дохода. Например, гражданин в период своего предпринимательства получил долги, но потом устроился на хорошо оплачиваемую работу. Однако сумма его дохода должна быть такой, чтобы погасить долги за 3 года.

В процессе реструктуризации составляется план погашения задолженности, который должен утвердить банк. График выплат составляется так, чтобы за трехлетний период все задолженности были оплачены. Стоит сказать, что это довольно редкий случай. Но если все же это произошло, то далее происходит выплата по графику.

За месяц до окончания выплат необходимо уведомить об этом всех кредиторов. Остается одно судебное заседание, на котором судья определяет, что должник рассчитался, а у кредиторов больше нет к нему никаких вопросов.

Шаг 7 — разбираемся с последствиями

Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.

Нет никаких критических последствий для банкрота — его не увольняют с работы, не лишают финансового довольствия, не закрывают выезд за границу (ни для него, ни для его родственников). Выехать за пределы Российской Федерации у должника не получится скорее всего только в процессе судебных разбирательств, но и это крайняя мера, которая назначается судом далеко не всегда.

А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.

В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.

Процедура банкротства ИП

Перечень и последовательность основных стадий процедуры банкротства регламентируются №127-ФЗ. Стандартный порядок признания ИП финансово несостоятельным предполагает выполнение нескольких этапов:

1. Подача искового заявления в суд. К нему прилагается комплект предварительно собранных и подготовленных документов (выписка из ЕГРИП, список долгов и активов, документация о возникновении долгов и т.д.)
2. Наблюдение. Осуществляется арбитражным управляющим. Состоит в анализе финансового состояния предпринимателя, целью которого выступает определение платежеспособности должника.
3. Поиск решения проблемы. Возможный вариант дальнейших действий – заключение мирового соглашения, в котором описывается порядок погашения долгов, устраивающий и ИП, и его кредиторов. Альтернативный способ закрытия дела без признания должника банкротом – погашение обязательств и восстановление платежеспособности предпринимателя.
4. Конкурсное производство. Назначается в том случае, если договориться на предыдущей стадии не удалось. Из активов предпринимателя формируется конкурсная масса, при этом ИП теряет право распоряжаться собственным имуществом.
5. Реструктуризация
6. Реализация имущества должника. По сути, эта стадия является завершающим этапом конкурсного производства. Полученные от продажи активов ИП деньги распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной законодательством.
7. Признание ИП банкротом и списание непокрытых долгов.

Как проходит процедура банкротства ИП

С тех пор как в 2015 году в законе №127-ФЗ появились изменения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, возникла некоторая путаница по этому вопросу. По юридическому статусу ИП близок к физическому лицу. Значит ли это, что процедура для них проходит одинаково? Расскажем в деталях о том, как оформить банкротство ИП.

Сразу заметим, что процесс этот не быстрый: в среднем он занимает от шести до девяти месяцев. Процедура проходит в несколько этапов.

Первая стадия банкротства ИП — сбор и подача документов. Заявителю нужно подготовить обширный пакет бумаг — в общей сложности около 30. Обязательно потребуются:

• выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
• данные по каждому кредитору;
• справки о задолженностях;
• документы, на основании которых у ИП образовались денежные обязательства (это могут быть, например, кредитные договоры);
• сведения об имуществе, принадлежащем индивидуальному предпринимателю, с подтверждением права собственности (опись необходима для формирования конкурсной массы, которая подлежит реализации);
• выписки из банковских счетов, открытых на ИП;
• документы по сделкам, совершенным в течение последних трех лет;
• справки из ГИБДД, Гостехназдора, ГИМС МЧС;
• сведения о доходах за три года (за справкой следует обращаться в ФНС);
• документы, доказывающие неплатежеспособность должника.

Перед началом процедуры банкротства индивидуального предпринимателя необходимо уплатить госпошлину (300 рублей) и перевести на депозит арбитражного суда фиксированную сумму вознаграждения финансовому управляющему (25 000 рублей). Квитанции должны быть приложены к пакету документов.

После того как все бумаги собраны, можно писать само заявление. Его составляют по установленной форме, указывая ряд обязательных сведений (информация о доходах, перечень кредиторов, опись имущества и другие). В заявлении должны содержаться данные о саморегулируемой организации, в которой состоит выбранный финансовый управляющий.

Подготовка документов — сложный и ответственный этап процедуры. Если окажется, что комплект неполный или в оформлении бумаг допущены ошибки, суд может отказать в рассмотрении дела, а это грозит потерей времени и ростом долгов.

Признание ИП банкротом не является быстрой и дешевой процедурой избавления от долгов.

1. Во-первых, фактический размер задолженности должен составлять от 50 тысяч рублей (несмотря на то, что наименьшая сумма, заявленная действующим законодательством, – 10 тысяч рублей).
2. Во-вторых, кредитор рискует лишиться денег, поэтому ему банкротство ИП невыгодно. Предпринимателю предложат способы погашения – временное освобождение до 3 лет, выдача другого кредита, частичное списание долга, реструктуризация. После того как ИП выбрал определенный способ, он не может быть освобожден от обязательств.

Основные этапы судебной процедуры

Последствия банкротства физического лица достаточно серьезные и принесут определенные ограничения. Поэтому начинать процесс признания нужно обдуманно и взвешенно. Он проводится только через арбитражный суд и может инициироваться самим должником.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или третьим лицам.

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

Выбор финансового управляющего

Одной из важных фигур в процессе банкротства физического лица является арбитражный управляющий. Это уполномоченное судом лицо, в руки которого переходит управление всем имуществом и делами должника на время разбирательств. Им не может быть знакомый или родственник истца, но последний имеет полное право выбирать специалиста.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц отбирается из числа сотрудников саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), а должник лишь указывает ее название в специальном заявлении. Организация в большинстве случаев сама определяет специалиста, который более компетентен в подобных делах, подавая его кандидатуру на утверждение судом.

Закон не исключает возможности должника самого предварительно обратиться в СРО, подобрать финансового управляющего для своих дел, но следить за отсутствием любой заинтересованности со стороны последнего.

Мировое соглашение для физического лица

Одним из простых вариантов решения проблем должника может стать мировое соглашение. Его могут заключать между собой должник и заемщик, желая избежать дальнейших судебных разбирательств. Судья обязательно предлагает такое разрешение ситуации каждой из сторон.

В нынешней экономической ситуации такое мировое соглашение может стать идеальным решением в виде реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу. Но далеко не все банки пойдут на этот шаг, ведь новый договор может быть пересмотрен в сторону уменьшения процентных ставок, рассрочки или ежемесячных взносов. От обычного договора мировое соглашение отличается рядом признаков:

• Заключается только по взаимному соглашению обеих сторон;
• Предварительно оно рассматривается в судебном порядке;
• Вступает в полную силу только после окончательного вынесения судебного решения.

Исключением не станет даже несогласие одного из кредиторов на поставленные условия. Такое соглашение подписывается на любой стадии арбитражных рассмотрений и фактически является единственным «полюбовным» способом закрыть дело о несостоятельности.

Похожие записи:

• Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
• Оформление европротокола при дорожно-транспортном происшествии в 2023 году
• ЕДВ ветеранам боевых действий в 2023 году после индексации 1 февраля на 12,4%