ЦБ повысил лимит переводов за рубеж

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ЦБ повысил лимит переводов за рубеж». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

После введения санкций против российских банков и ответных ограничений Центрального банка россияне, которым приходилось выезжать за границу, покупать что-либо в другой стране или выводить свои деньги из России, оказались в затруднительном положении.

В какие страны можно отправить денежный перевод «Золотая Корона»?

​Сейчас доступны переводы из России в следующие страны:​

Азербайджан Беларусь Вьетнам Грузия Израиль Иордания Казахстан Кипр Китай

Корея Кыргызстан Молдова Сербия Таджикистан Таиланд Турция Узбекистан

Лимиты для нерезидентов

В решении финансового регулятора нерезиденты делятся на две группы. То есть значение имеет то, гражданство какой страны имеет иностранец. Если он не относится к так называемым «недружественным странам» (всего их на текущий момент 48), то ограничения его не коснутся.

Иностранцы, которые являются гражданами «недружественных» стран, не могут совершать переводы. Исключение делается только для тех, кто оформил ВНЖ и работает на основании ранее полученного разрешения. То есть у него должен быть заключенный трудовой или гражданско-правовой договор с работодателем или заказчиком.

Также приостановлены платежи за пределы РФ для юридических лиц.

Но одно из главных ограничений касается инвесторов. Они не могут в течение ближайшего полугода забрать свои средства со счетов брокеров.

Ужесточение политики ЦБ РФ продолжается. С начала ведения боевых действий в Украине финансовый регулятор России уже повысил ключевую ставку до невиданных ранее 20% и ввел запрет на продажу иностранной валюты физическим лицам. Также нельзя забирать вклады из банков в сумме, превышающей 10 тыс. долл. А ранее одобренные дешевые ипотечные кредиты были отменены, ставка по ним увеличивается вдвое.

• Нельзя перевести валюту из России за границу со счетов банков под санкциями и через иностранные сервисы, которые покинули РФ.

• В других банках России есть SWIFT переводы с низкой комиссией, но деньги могут идти до месяца и не факт, что дойдут.

• Работают переводы в валюте через счета зарубежных банков без открытия счёта, но лимит всего 10 000$. Чтобы открыть зарубежный счёт, нужно одобрение правительственной комиссии + известить ФНС.

• Через системы денежных переводов можно перевести деньги за границу достаточно быстро и недорого, но число стран очень ограничено.

• Есть криптовалютные биржи или обменники, которые могут отправить перевод за рубеж. Курс обмена не всегда выгоден для продавца. А ещё легко нарваться на скам если нет опыта.

• Чтобы получить Visa или Mastercard за рубежом, придётся выехать за границу или заплатить посреднику, который оформит вам цифровую карту без носителя. Выйдет недёшево, а пользоваться можно только за границами России.

• Карты Мир работают только в РФ и ближнем зарубежье. Курс обмена невыгодный для отправителя перевода, а ещё ими не оплатишь зарубежные сервисы.

• Если решите вывезти валюту из РФ, придётся её декларировать. Брать с собой больше 10 000 $ нельзя.

• Появились удобные сервисы для переводов за рубеж, оплаты счетов и сервисов за границей. Стоимость услуг окупается высокой скоростью перевода, большим числом стран, куда можно отправить валюту, и надёжностью.

1. Есть несколько вариантов перевода денег из РФ за границу: по SWIFT-переводу, через карты иностранных банков, сервисы международных переводов, криптовалюту, сайты-обменники, по номеру телефона или в руках.

2. SWIFT — не самый надежный вариант, потому что платежи могут зависать или долго обрабатываться.

3. Карты иностранных банков — удобный вариант, но, чтобы их открыть, придется ехать в другую страну или искать посредников.

4. Системы международных переводов помогают быстро перевести деньги без открытия банковского счета. Минус — число стран ограничено.

5. Благодаря криптовалюте можно отправлять любые суммы быстро и с минимальной комиссией. Но новичку будет непросто разобраться в переводах.

6. Сайты-обменники помогают получить валюты многих стран, но курс в них намного выше банковского.

7. Переводы по номеру телефона работают быстро и берут маленькую комиссию, но пока что по этой системе работает мало стран.

8. Деньги можно вывести и в сумке, но для этого нужно соблюдать лимит в $10 тыс. в валюте на человека. А если вывозить в рублях — заранее стоит продумать, что с ними делать в другой стране.

Сколько денег сейчас разрешается переводить за границу?

• Через платежные системы (“через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств без открытия счета”) можно перевести не более $ 10 тыс. в месяц.
• Резиденты РФ, а также нерезиденты “из дружественных стран” могут переводить со счета в банке РФ на собственный счет или другому физлицу за рубежом / на счет другого физлица за рубежом до $ 150 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте в календарный месяц.
• Физлица-нерезиденты “из дружественных стран”, которые работают в России по договорам, могут переводить средства со счетов в банках РФ в размере заработной платы или начислений по договорам.
• Нерезиденты “из недружественных стран”, которые работают в России по договорам, могут переводить деньги со счетов в российских банках в размере заработной платы или начислений по договорам.

Какие переводы может сделать гражданин России

В сообщении Банка России идет речь о резидентах — скорее всего, имеются в виду валютные резиденты, то есть те, у кого есть российский паспорт или вид на жительство в России. Валютное резидентство не зависит от того, живете вы в России или нет.

По решению регулятора, теперь резидент может переводить на свои зарубежные счета или счета других физических лиц не более 10 тысяч долларов в один календарный месяц. Перевод может проходить не только в долларах, но и в других валютах на эквивалентную сумму.

Если резидент решил перевести деньги не через банк, а через систему переводов, которая не предполагает открытия счета, то он сможет в месяц перевести сумму не более 5 тысяч долларов.

Суммы переводов будут рассчитываться по курсу Банка России на дату перевода.

Таким образом, со стороны России ограничения сняты. Но ограничения могут возникнуть со стороны стран, куда переводятся деньги. Клиенты некоторых европейских банков сообщают о перебоях с переводами.

Кто не сможет переводить деньги за рубеж

Приостановлены переводы для иностранцев из «недружественных стран», которые официально не работают в России или не имеют вида на жительство в стране.

Также приостановлены переводы за рубеж для юридических лиц из этих 48 стран.

Отдельно в Банке России уточняют, что в течение ближайших шести месяцев нельзя будет перевести за рубеж деньги со счетов российских брокеров на счета физических и юридических лиц из «недружественных стран».

После начала российского вторжения в Украину ЦБ ужесточал свою политику. Он повысил ключевую ставку до рекордных 20% и запретил банкам продавать доллары и евро гражданам, ограничив суммы выдачи с валютных вкладов 10 тысячами долларов.

Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.

Граждане России сегодня попали почти в безвыходную ситуацию, иногда создается впечатление, что для нас нет места в этом огромном мире. В России нарастает кризис, на Западе россиян лишили возможности купить даже элементарные вещи. Люди, находящиеся в эмиграции, не могут помочь своим родственникам, а русские студенты, проходящие обучение в европейских вузах, остались без денег.

Ситуация с банковскими картами

В прошлом не было проблем с провозом наличных денег через границу. Россияне свободно пользовались международными картами, такими как Visa и MasterCard, которые широко принимались как в России, так и в других странах.

Но в марте 2022 года Visa и MasterCard ушли с российского рынка — их карты выпускают местные банки, но за пределами России эти платежные средства не работают. С тех пор у россиян появились проблемы — как выезжать за границу, как носить с собой деньги?

Если рассматривать банковские карты, то у нас остается только два варианта:

1. МИР. Российские карты, которые действуют в 11 странах, кроме Российской Федерации. К ним относятся Абхазия, Южная Осетия, Южная Корея, Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Армения, Турция и Вьетнам. Если вы путешествуете в эти страны, вы можете перевозить деньги за границу на банковской карте «МИР», снимать их по месту пребывания.
2. UnionPay. Некоторые путешественники предпочитают оформить карту UnionPay на время поездки. Это китайский международный пластик, который работает в 157 странах. Однако важно отметить, что покрытие в разных странах разное, а в некоторых буквально несколько банкоматов.

Конечно, лучше не перевозить деньги за границу именно наличными, лучше перевезти их полностью или частично на банковской карте. Но если MIR не работает в этой стране и — сделать дорогой UnionPay на одну поездку — это дополнительные расходы, вам нужно иметь при себе наличные.

Заранее узнайте, работают ли российские карты в вашей стране и насколько они там распространены. Возможно, имеет смысл взять часть денег на карту, а часть — наличными. За границей обычно не возникает проблем со снятием наличных, но расплатиться российской картой проблематично.

Лимиты на отправления

Лимиты на отправления установлены законодательством Российской Федерации. В законе указано, сколько денег можно переводить за границу, не открывая счет, — до 5 000 долларов США через один банк за один операционный день. При этом следует учесть следующие моменты:

• курс считают на день проведения операции;
• лимит не распространяется на близких родственников (если есть документы, которые подтверждают родство);
• правило работает для резидентов РФ.

В каких случаях указанные лимиты не действуют:

• если перечисляют со счета и предъявили подтверждающие документы;
• если отправляют на собственный счет, то ограничения на перевод денег за границу не действуют (важно помнить, что по закону вы обязаны сообщить налоговой о том, что открыли счет за границей);
• для нерезидентов РФ ограничений на перечисление денег законы РФ не устанавливают, но конкретные лимиты по допустимым суммам вправе установить сами банки или платежные системы.

Какие нужны документы

Чтобы отправить деньги за рубеж, вам придется подтвердить свою личность и предоставить точные реквизиты адресата.

Если переводите деньги через банк или международные системы перевода:

• предъявите паспорт;
• подготовьте реквизиты карты, счета получателя или IBAN для стран Евросоюза;
• укажите SWIFT-код, БИК банка, где адресат получит деньги;
• укажите полное имя адресата или полное название организации, куда отправляете деньги;
• если сумма крупная, банк вправе попросить документы, подтверждающие цель отправки денег.

Что понадобится, если используете платежные системы перевода денег за границу (электронные кошельки):

• номер кошелька человека, которому отправляете деньги (для Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney);
• адрес электронной почты для системы PayPal.

Объекты валютного контроля при переводе денег за границу

Основными участниками валютных операций, связанных с переводом денежных средств за рубеж, можно назвать:

1. Валютных резидентов — физлиц (граждан, непрерывно проживающих за пределами России в течение не более чем 1 года).

Данные лица могут осуществлять денежные переводы за границу, представленные следующими основными законными способами:

• через специализированные платежные системы (например, Western Union), неспециализированные (WebMoney, QIWI, PayPal), а также через банки в пользу других физлиц (знакомых, родственников);
• перечислением средств в пользу юрлиц через банки и платежные системы (например, при оплате товаров в интернет-магазине).

2. Валютных резидентов-юрлиц (всех юрлиц, зарегистрированных в РФ).

Основные операции, отражающие факт перевода денежных средств за границу:

• перечисление денежных средств контрагентам (поставщикам, кредиторам, заемщикам);
• различные выплаты физлицам (например, наемным работникам за рубежом);
• перечисление различных пошлин, сборов в зарубежные государственные структуры.

Практически во всех случаях данные операции можно провести законно только через банки либо через имеющие лицензию ЦБ небанковские кредитные организации (данный статус имеют многие российские неспециализированные платежные системы — например, «Яндекс.Деньги»).

3. Валютных нерезидентов:

• физлиц, непрерывно проживающих за пределами России в течение 1 года и более;
• всех юрлиц, зарегистрированных не в РФ, но фактически ведущих хозяйственную деятельность в нашей стране либо взаимодействующих с валютными резидентами РФ.

Данные лица, в принципе, могут осуществлять все те же основные операции, связанные с переводом денег за границу, что и резиденты.

В практике трансграничных денежных переводов также могут задействоваться механизмы, не регламентированные или крайне поверхностно регламентированные российским законодательством. В числе таковых — использование анонимных платежных систем, криптовалют, платежных систем игровых порталов.

По очевидным причинам их задействования в бизнесе нужно избегать. Что касается законных механизмов перевода денежных средств за границу — их применение достаточно детально регламентируется российскими правовыми актами в рамках отраслей права, связанных с валютным контролем.

В любом случае те или иные валютные транзакции должны быть разрешены или прямо не запрещены законодательством, прежде всего — положениями закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.

Узнать о том, какие валютные транзакции разрешены в РФ, а какие — запрещены, вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».

Рассмотрим специфику валютного регулирования самых распространенных операций по переводу денег за границу:

• физлицами-резидентами при переводе денежных средств другим физлицам — резидентам (знакомым, родственникам) или на собственные счета за рубежом;
• юрлицами при взаимодействии с иностранными поставщиками товаров.

Похожие записи:

• Региональную выплату уехавшим с Ямала пенсионерам сохранят с 1 января 2021 года
• Прямые налоги, что к ним относится
• Имущественные налоги в 2023 году: как взаимодействовать с налоговиками