Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пошаговая инструкция банкротства физлица: как списать долги в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме.
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству.
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Банкротство физических лиц изменения в 2022 году
Правки в большей степени сегодня касаются финансовых управляющих, как они будут назначаться. Работа данного специалиста теперь оценивается по бальной системе, по количеству успешных решений, которые были выдвинуты после процедуры банкротства. Например, за законченный процесс по реструктуризации или за успешное мировое соглашение с кредитором управляющий получит большое количество баллов. СРО тоже теперь делится по рейтингам. По среднему количеству баллов всех управляющих – их суммируют и делят на количество сотрудников, которые занимаются делами по банкротству. Для обработки и хранения баллов создан специальный Государственный регистр, в котором будут храниться все данные.
Финансовые управляющие подразделяются на три больших категории, во время процесса банкротства могут быть выбраны только СРО первой категории. СРО данной сферы должны провести как минимум 10 процедур по списанию займов с физического лица. Управляющий будет иметь свой рейтинг и на его основе назначаться на свою должность. Компании выдвигают своих кандидатов и потом суд электронным способом выбирает лучшего для работы по процессу банкротства. Если компания не может выдвинуть своего кандидата по ряду причин, то ее могут опустить в категорию ниже, или вообще снять с нее статус СРО.
Признание банкротом пенсионера
С 2015 года в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, на основании которых признать себя банкротом и списать свои задолженности могут теперь не только юридические лица, но и физические. Такой способ признания своей неплатежеспособности подходит всем гражданам, в том числе и лицам, находящимся на пенсии.
Итак, что же такое несостоятельность физических лиц? Это судебная процедура, в результате прохождения которой при наличии для этого веских оснований гражданин избавляется от своих долгов. Инициатором банкротства может быть как сам пенсионер, так и его кредиторы. Чтобы обратиться в арбитражный суд, необходимо обладать следующими признаками банкротства:
- просрочка по обязательным платежам должна составлять более трех месяцев;
- у пенсионера нет возможности выплачивать долги, при этом сумма задолженности не важна;
- другие основания (утрата трудоспособности, потеря кормильца, присвоение инвалидности и т. д.).
Что будет с пенсией при банкротстве – вот самый главный вопрос, интересующий пенсионеров. Ведь на этапе оформления неплатежеспособности все доходы должника переходят в распоряжение финансового управляющего, а пенсия нередко бывает единственным доходом физического лица. Волноваться в этом случает не стоит, лишить пенсионера пенсии никто не вправе.
Пенсионные выплаты перечисляются гражданину каждый месяц, и они, как правило, не бывают меньше величины прожиточного минимума. Именно эту сумму каждый месяц управляющий будет выделять банкроту на еду, лекарства и другие нужды. Например, в Москве размер прожиточного минимума для пенсионера в 2021 году составляет 13436 рублей. Именно эта сумма будет в обязательном порядке выделяться ему каждый месяц в процессе прохождения процедуры несостоятельности. Кроме того, если подать ходатайство для выделения дополнительных средств, суд может его одобрить. Но для этого необходимо наличие веских причин – необходимости прохождения курса лечения, оплаты съемного жилья и пр.
Обратите внимание, что если должник трудоспособного возраста является пенсионером по инвалидности и при этом работает, то он может рассчитывать на выделение ему ежемесячно средств в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения. В Москве в 2021 году он равен 20589 рублям.
Что такое процедура банкротства под ключ?
Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.
Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:
- Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
- Сбор документов
- Грамотное оформление заявления
- Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
- Подача документов в суд
- Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.
Процедура банкротства работающего должника без имущества — Банкротство 2021
Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Процедура банкротства работающего должника без имущества» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.
Приобретение гражданином нового для него социального статуса – пенсионер не только желанная свобода от необходимости ежедневно посещать работу, но и существенное снижение материальных возможностей, которые имеют работающие.
Не секрет, что в РФ пенсия, у 70% настолько низка и низводит пенсионера до уровня малоимущего. При средней пенсии 14 943 рублей в 2020 году доход гражданина снижается в 3 раза, по отношению к «средней» зарплате по стране.
При таких «доходах» выполнять финансовые обязательства становится невозможно. Заходит речь о банкротстве.
Последствия банкротства для физического лица
Нужно учитывать, что вслед за списанием долга пенсионера последуют определенные ограничения:
- В течение следующих 5 лет запрещено брать займы и кредиты без указания факта предшествующего банкротства.
- В течение 3 лет нельзя будет работать в органах управления юр. лиц; в течение 5 лет — в органах управления НПФ, страховых компаний, УК инвест. фондов, паевых фондов и НПФ, а также в микрофинансовых компаниях; в течение 10 лет — в органах управления кредитных организаций.
- Запрещается в течение 5 лет регистрироваться как ИП или управлять юр. лицом, если менее чем за год до банкротства гражданин закрывал ИП.
Что делать, когда пенсии недостаточно для оплаты кредита?
Остается только один возможный и реальный выход из ситуации – это сделать банкротство пенсионера-должника по кредиту. Оформление банкротства, как вариант решения финансовой проблемы.
Какие возможности для пенсионера даст процедура банкротства:
- возможность списания долгов с пенсионера перед кредиторами навсегда;
- приостанавливается, а после оканчивается все исполнительное производство и приставы не будут удерживать 50 % с пенсии;
- перестанут беспокоить коллекторы.
Главным опасением пенсионера является то, что он не может подать на банкротство физ лица из-за стоимости и отсутствия дохода, кроме пенсии. По этому поводу переживать не стоит, так как согласно любой человек (в том числе работающий пенсионер) может стать банкротом, если платить по кредитам он уже не может и у него нет судимости по экономическим преступлениям. И в случае с пенсионером процедура банкротства будет проходить точно так же, как у любого другого человека. Это означает, что в процедуре банкротства будут реализованы: вторая недвижимость, машина, гараж.
Не подлежит продаже (описи):
- Единственное жилье, то есть пенсионера не оставят без имущества.
- Личные вещи, продукты питания.
- Оборудование для существования (например, холодильник).
В судебной практике есть случаи, когда пенсионеру должнику оставили автомобиль с автоматической коробкой передач, потому что комиссией было рекомендовано передвижение на таком авто и арбитражный суд это учел.
Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам?
Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.
Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:
- составить заявление;
- собрать документы;
- выбрать финуправляющего;
- разобраться в тонкостях судебного процесса;
- составить жалобы и ходатайства;
- снять ограничение на выезд за границу;
- сохранить собственность, если она есть.
В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.
Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?
Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.
Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.
Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:
- сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
- средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.
После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.
Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.
К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Последствия процедуры банкротства
- В течение 5 лет не будет возможности брать кредиты и займы
- В течение 3 лет нельзя занимать должность в органах управления юридического лица
- В течение 10 лет запрещено занимать должность в управлении кредитной организацией
- В течение 5 лет нельзя работать в управлении страховой организации, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.
Если менее чем за год до подачи заявления о банкротстве, гражданин перестал быть ИП, то ему запрещено в течение 5 лет:
- Регистрировать ИП
- Вести предпринимательскую деятельностью и руководить юридически лицом
Может ли пенсионер подать на банкротство?
Многие пожилые люди считают, что даже при огромных долгах они не могут оформить банкротство: у них же нет доходов, кроме пенсии, а нередко отсутствует имущество. Но является ли это препятствием для банкротства?
Нет, это заблуждение. По закону банкротство физических лиц может объявить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям. Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность долгов. Что имеется в виду?
Ситуация № 1. Гражданин Белоусов, выйдя на пенсию, понял, что доходов не хватает на привычную жизнь. Он обратился сразу в 2 банка за кредитами. Ему одобрили заявки. Израсходовав кредитные средства, Белоусов обратился в МФО, потом еще в одно.
При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратил на жизнь и предметы роскоши. Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица.
Ситуация № 2. Гражданин Солнцев, выйдя на пенсию, все равно продолжил работать в небольшом охранном предприятии. Потом он решил взять кредит на поездку к родственникам в другую страну. Вернувшись, он продолжил исправно выплачивать ежемесячные платежи, до тех пор, пока на предприятии неожиданно не объявили сокращение штата.
Учитывая возраст, Солнцев был отправлен на заслуженный отдых, однако радости ему не принесло — кредит было платить нечем. Он взял еще один займ, чтобы прожить, однако деньги быстро закончились. Взносы по кредитам вместе с коммуналкой съедают всю пенсию, и Солнцев рассматривает признание несостоятельности физлица.
Возможно ли банкротство пенсионеров в первом и во втором случаях? В первом случае у суда появятся обоснованные подозрения в недобросовестности должника, поскольку кредиты брались явно без цели возврата. Во втором случае сомнений в добросовестности не возникает — должник взял кредит, будучи в состоянии его возвращать, но внезапная смена обстоятельств помешала рассчитаться с кредитором.
Подавая на банкротство, нужно быть готовым к вопросам суда: на какие цели брали кредиты, и почему не отдали. Для пенсионера (к сожалению) нормально брать кредиты и микрозаймы «на жизнь», на лекарства, помощь детям и т.д. Важно, что человек первое время платил по договору, а потом не смог.
Например, из-за кризиса цены выросли, и денег стало не хватать (индексация пенсий не покрывает инфляцию).
Признать банкротство может любой должник, но практика наших юристов показывает, что обращаться в суд имеет смысл при долге от 250 тысяч рублей.
Банкротство супругов и его последствия
Банкротство ФЛ кажется процедурой простой: если нет денег для покрытия долга, придется распродавать имущество. Ситуация усложняется, когда суд признает несостоятельным одного из супругов. Банкротство одного члена семьи в этом случае не должно ущемлять интересов другого.
С другой стороны, Семейный кодекс РФ гласит, что все имущество супругов, приобретенное в браке, считается совместно нажитым. Следовательно, если сумма долга такова, что для его покрытия не хватит доли мужа или жены (в зависимости от того, чья несостоятельность имеет место), то источником компенсации станет и часть общей собственности.
Противоречие кажется непреодолимым, но на помощь приходит юридическая теория и судебная практика. Признание банкротом одного из супругов влечет за собой последствия для другого, если суду удастся доказать, что средства кредиторов тратились на общие семейные нужды.