Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать квартиру от залива?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Как рассчитать стоимость полиса на калькуляторе
Чтобы посчитать, сколько стоит полис страхования недвижимости, выполните несколько шагов:
- Перейдите в начало страницы, где находится калькулятор.
- Если есть промокод, введите его.
- Укажите размер страхового покрытия отдельно по каждому виду страхования: отделка и ремонт, движимое имущество, гражданская ответственность.
- Если вы не хотите включать в полис какой-либо вид страхования, укажите по нему сумму 0 рублей.
- Отметьте дополнительные параметры, которые подходят к вашей недвижимости: газифицирована, сдаётся в аренду, находится на первом или последнем этаже, имеет деревянные перегородки. Если вы планируете проводить ремонт, укажите это.
Изучите список страховых компаний, готовых предложить тариф с выбранными параметрами. Сравните цену страховки недвижимости, размер страхового покрытия и количество дополнительных опций, которые можно включить в полис. Нажмите «Купить полис» и перейдите к оформлению.
Зачем страховать квартиру
Страховка не защитит от залива, пожара или кражи вещей из квартиры. Но если это случится, страховая компания возместит ущерб. Без полиса существует риск, что придётся платить за всё самому. Например, если Петя уедет в отпуск, а у него в квартире в это время прорвёт трубу и затопит водой пять этажей, то все пострадавшие могут попросить Петю компенсировать ущерб на сотни тысяч рублей. У владельца полиса такой проблемы не будет — за него заплатит страховщик.
Обычно страховка для квартиры защищает:
— отделку и ремонт — обои, ламинат, потолок, двери;
— имущество, которое находится в квартире — например, компьютер, телевизор, холодильник;
— ответственность перед соседями — страховщик компенсирует ущерб соседям, которые пострадали, например, от прорыва трубы в квартире застрахованного.
Страховая компания возместит ущерб от пожара, взрыва, разрыва труб, а также в случае кражи из квартиры, при повреждении окон, ударе молнии, повреждении электропроводки и в некоторых других ситуациях. Полный перечень таких случаев указывается в полисе.
Александр Крайник
директор по страхованию Сравни.ру
Личный опыт: мне дважды помогло страхование квартиры
Страховать квартиру нужно всегда. Не думайте, что вас это не касается. За последние четыре года у меня произошло две протечки в квартире. В первом случае я проснулся ночью от того, что на меня капала вода с потолка, а на полу уже плавали вещи. Залило все квартиры с шестого по первый этаж. Управляющая компания не компенсировала ущерб. Оставалось только судиться, но меня спасла страховка. Денег хватило на косметический ремонт.
Потом мы переехали в другую квартиру и начали делать ремонт. Вскоре у соседей снизу лопнула труба с горячей водой. Управляющая компания установила, что резьбу на трубе этажом ниже сорвало из-за нашего ремонта. К счастью, была страховка, и я не переживал. Полис за 4–5 тысяч ₽ в год позволяет спать спокойно.
Особенно важно страховать квартиру, если у вас или соседей дорогой ремонт и вы чётко понимаете, что в случае чего будет непросто достать 200–300 тысяч ₽ на этот ремонт у себя или на компенсацию соседям. Лучше заплатить за полис и не рисковать своим финансовым благополучием.
Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис
Страховка квартиры от затопления соседей – один из самых популярных видов страхования недвижимости. Аккредитованная компания может обеспечить защиту своим клиентам в таких ситуациях, как стихийные явления, пожар, противозаконные действия посторонних лиц, взрыв газа, повреждения имущества водой.
Перед подписанием договора, клиент должен внимательно изучить все пункты и понимать о чем действительно идет речь, и знать какие обстоятельства могут помешать получению положенного возмещения при затоплении объекта.
Каждый жилец высотки может столкнуться с такой неприятностью, как проникновение воды в помещение. Страховка квартиры от затопления соседей – единственный вариант покрыть расходы и восстановить ремонт и имущество.
При оформлении полиса онлайн на сайте следует учесть все тонкости, чтобы услуга была действительно эффективной.
Как застраховать квартиру от затопления соседей
Любое страхование, в том числе и квартиры от затопления, призвано защитить имущественные права страхователя от последствий фарс-мажорных обстоятельств.
Случить непредвиденная неприятность может по разным житейским причинам – не закрыта стиральная машина, и вода затопила соседей, кран на кухне или в ванной остался открытым, и случился потоп, прорвало отопительные батареи, или через худую крышу вода залила нижних соседей.
Порядок действий аналогичен, но звонить следует по номеру телефона. Вы можете в режиме онлайн на странице заказать:
- позвоните на горячую линию;
- назовите имя клиента и номер полиса, расскажите о случившемся;
- подготовьте список необходимой документации, оговоренной страховым договором, или задайте вопрос оператору;
- дождитесь представителя, передайте ему документы, если есть акты о заливе, то они также будут необходимы;
- дождитесь письменного уведомления от страховщика, и получите наличные средства.
От чего зависит стоимость?
При расчете стоимости страхового договора, заключаемого между страхователем (собственником или нанимателем) и страховщиком (страховой компанией), последний учитывает ряд факторов, влияющих на конечную стоимость полиса. Сюда относится:
- Состояние недвижимости (квартиры) и ее рыночная стоимость. Стоимость страховки на элитное жилье будет выше, нежели на жилплощадь советской постройки (например, «хрущевки»).
- Количество страхуемых элементов. Сюда относится страхование мебели, бытовой техники и внутренней отделки. Чем больше элементов включено, тем выше стоимость полиса.
- Регион расположения квартиры. Географическое положение страхуемого объекта, также влияет на стоимость (например, застраховать квартиру в Москве намного дороже, нежели в Казани).
- Материалы, использованные при постройке дома.
- Срок эксплуатации дома. Новые здания имеют больший предел прочности, поэтому на них стоимость будет ниже, чем на жилплощадь в домах 30-40 летней давности.
- Наличие/отсутствие ОПС в квартире. ОПС – это охранно-пожарная сигнализация, устанавливаемая в объектах недвижимости и предотвращающая (оповещающая) о возгорании. При ее наличии в страхуемой квартире стоимость полиса будет значительно снижена.
- Дополнительные пункты, учитываемые при оформлении полиса.
От чего зависит стоимость страховки
Страхование квартиры обходится недорого относительно тех выплат, на которые может рассчитывать застрахованный при наступлении несчастного случая.
На стоимость страхования квартиры влияют такие факторы:
Размер страхового покрытия. Чем дороже ремонт в квартире, а также страхуемое имущество, тем дороже будет полис.
Количество рисков. Клиент может выбрать минимальную программу страхования, которая будет защищать только от пожара, затопления, стихийных бедствий. А может расширить свой полис индивидуальными опциями.
Площадь помещения. При страховании недвижимости учитываются размеры жилья.
Регион проживания. В некоторых страховых могут устанавливаться разные тарифы на страхование в зависимости от региона проживания.
Как дешевле застраховать квартиру?
Исходя из всего вышеописанного можно сформировать таблицу приоритетов, которая поможет с выбором лучшего варианта страхования.
| Классический полис подходит: | Экспресс-страхование подходит: |
|---|---|
|
|
Перечисленные программы страхования являются «типовыми» условиями, по которым уже выстраиваются персональные условия договора страхования. Таким образом, даже при структурной схожести программ страховые договоры могут отличаться друг от друга и иметь индивидуальный характер.
Что нужно сделать для страхования квартиры?
Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.
В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.
При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.
А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться
Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ
Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.
При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.
Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.
Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.
Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:
- удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
- анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
- описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
- описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
- документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
- документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).
В интернете можно встретить множество разных мнений по поводу той или иной страховой компании. В целом можно отметить, что большинство реальных отзывов о тех или иных фирмах носят преимущественно положительный характер. Особенно это относится к компаниям, которые присутствуют на рынке в течение длительного времени. Обязательно ли, страхование квартиры по ипотеке расскажет этот материал.
Отдельные негативные отзывы связаны с конкретными сотрудниками страховых компаний, которые могут выполнять свои профессиональные обязанности халатным образом.
Люди указывают на долгое время ожидание в очереди, не слишком профессиональное отношение со стороны сотрудников, а также неточности в их работе.
Приведем несколько отзывов о компаниях, чтобы вы могли оценить их качество.
Какие документы могут потребоваться?
Чтобы застраховать квартиру, его владельцу потребуется подготовить паспорт и документы на право собственности недвижимости.
Когда вы выбрали страховую компанию, тогда согласовывайте все детали с представителем, переспросите, какие есть программы, нужен ли будет осмотр жилплощади.
Проведение оценки недвижимости может быть длительным процессом, однако даст возможность узнать точную стоимость отделки. Когда у страховщика будут данные сведения, он сможет установить размер страховой суммы.
Обычно, она максимально может ровняться 1 миллиону рублей.
Если страховщику для заключения полиса необходимы еще какие-то документы, то их следует предоставить в день заключения договора.
Полис активизируется сразу после того, как будет произведена оплата за него.
Когда произойдет страховой инцидент, необходимо страховщику предоставить полис, собственный паспорт и акт, в котором будет указано, что была проведена экспертная оценка и указана сумма ущерба. Только тогда можно будет ожидать страховой компенсации со стороны страховщика.
Что делать при наступлении страхового случая
- Страховой случай – это всегда стресс и даже трагедия. Однако терять драгоценное время нельзя : одно из требований страховых компаний – заявлять о случившемся быстро.
- После потопа, пожара или взрыва нужно в течение суток получить справку о произошедшем. Ее выдадут в коммунальных службах, Гостехнадзоре, МЧС, полиции и др.
- Затем в ближайшие 3-5 дней надо написать заявление. Конкретный срок указан в договоре. Если не уложиться в него, можно вообще лишиться компенсации.
- В заявлении указывают информацию о себе, номер страхового полиса, описывают происшествие и прикидывают размер убытков.
- Справку вместе с заявлением относят в страховую компанию. Специалисты исследуют помещение и вынесут вердикт – страховой случай или нет. Если компенсация положена, то рассчитают ее точный размер.
- В страховой расскажут, какой пакет документов принести для получения выплаты. На его сбор тоже есть лимит, обычно до 30 дней.
- Иногда в компенсации отказывают. В этом случае можно обратиться в суд.
Страхование имущества физических лиц
Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое.
- Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
- Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
- Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
- Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.
Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.
В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество. В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.
Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:
- Пожара (кроме поджога);
- Взрыва бытового газа;
- Удара молнии;
- Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
- Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога;
- Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара;
- Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
- Падения на застрахованный объект инородных предметов, в частности летающих объектов и их обломков;
- Боя стекол.
Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке.
В зависимости от вида договора, застраховать можно:
- Квартиру или дом. Страховая компания берет на себя возмещение ущерба, причиненного дому или квартире в целом или отдельных комнат. В качестве страховых случаев могут выступать стихийные бедствия, техногенные катастрофы, аварии инженерных сетей и повреждение квартиры или дома вследствие взрыва газа, затопления и т.д.
- Имущество. Объектами страхования могут выступать мебель, электронная и цифровая аппаратура, личное имущество, предметы искусства и антиквариат, ювелирные украшения и пр. Страховым случаем может быть кража застрахованных объектов, их повреждение.
- Ответственность. В этом случае условиями договора предусмотрено возмещение материального ущерба, который причинен вами или по вашей вине соседям. Страховыми случаями выступают пожары, затопления, необходимость проведения ремонта в соседней квартире вследствие перепланировки вашей.
Где застраховать квартиру?
Первым делом возникает вопрос: где застраховать квартиру и как выбрать страховую компанию. Перед тем как заключить договор, нужно, хотя бы поверхностно, ознакомиться с разными предложениями на рынке, изучить рейтинги и репутацию страховщиков. Косвенным доказательством надежности компании может быть разнообразие страховых рисков, различные виды страхования, возможность составлять страховые программы под индивидуальные потребности.
И уже, исходя из своих приоритетов в выборе рисков, обращая внимание на стоимость страхования и предлагаемые тарифы, можно подыскивать наиболее подходящие предложения. При этом надо учитывать, что конечный индивидуальный тариф из-за существования различных повышающих коэффициентов, может отличаться от базовых ставок.
При приобретении страхового полиса заключается соответствующий договор между страховщиком (организацией, предоставляющей услуги по страхованию и обязующейся при возникновении страхового случая возместить ущерб) и страхователем (человеком, который страхует свое жилье от выбранных им тех или иных напастей).
При оформлении страхового полиса специалисты рекомендуют:
- обращаться в надежные страховые компании
- не стесняясь, задавать вопросы и выяснять все, что непонятно
- не делать основным критерием при выборе компании стоимость страхового полиса (экономия может обернуться большими убытками)
- по возможности стараться не устранять последствия наступившего страхового случая до приезда страхового агента, чтобы оценка масштабов нанесенного ущерба была более справедливой
- внимательно читать правила страхования, обращая внимание на такие аспекты, как:
- Механизм оценки нанесенного ущерба (размер компенсации зависит от этого параметра)
- В какие сроки, куда и как сообщать о произошедшем страховом случае
- Перечень рисков, предусмотренных договором
- Условия и порядок выплаты страховки, сроки, в течение которых возмещается ущерб, после предоставления всех требуемых документов
- Причины, по которым возможен отказ в выплате возмещения убытков.
На этом пункте остановимся поподробнее. Представьте, что вы застраховавшись от разных напастей, регулярно платили страховые взносы, и вдруг при наступлении того самого непредвиденного случая не вовремя проинформировали об этом страховую компанию или не нашли времени и сил, собрать требуемый полный пакет документов.