Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание ипотеки при рождении ребенка: сбербанк, втб в 2021 году.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум — двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья — молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.
Актуальные вопросы и ответы
- Вопрос 1: Если пара возьмет кредит уже после рождения ребенка, сможет ли она претендовать на списание? Или государственной дотацией можно воспользоваться только в таком порядке: сразу кредит, потом рождение, потом списание?Ответ: Семья может реализовать льготы в любой момент. Схема, когда сразу появляется ребенок, потом берется кредит, потом списывается долг, тоже работает.
- Вопрос 2: А если у нас с мужем обычный ипотечный кредит. Брали при рождении первенца. Появился второй малыш, узнали о возможности частичного погашения кредита, можем ли мы воспользоваться этим предложением?Ответ: На частичную уплату долга государством можно рассчитывать тем заемщикам, что брали ипотеку по государственной программе. При обычном кредите льготу не предоставят. Единственный вариант оформить на этом этапе займ по госпрограмме, и погасить за его счет текущий долг. Потом при оформлении компенсации и маткапитала погасите часть или всю сумму, зависит от общей задолженности.
- Вопрос 3: Какие размеры погашения ипотеки предусмотрены в Мордовии при рождении детей?Ответ: Списание в Мордовии производится по такой схеме: первый ребенок – 10%, второй – 10%, третий – 30%, четвертый – полное списание.
- Вопрос 4: Распространяется ли льгота списания кредита на приемных детей?Ответ: Усыновленные дети пользуются теми же правами, что и кровные отпрыски. Если семья усыновит, примет под опеку воспитанников детского дома, других детей без родительской опеки, то получит те же льготы что могла бы получить при рождении своих младенцев. Только помните, что Ипотека должна быть оформлена по государственной программе.
Как получить полное списание ипотеки при рождении ребенка
Если семья оформила ипотеку по государственной программе, она может претендовать на полное списание ипотеки при рождении ребенка, третьего по счёту. Если ипотечный кредит не имеет отношения к госпрограмме, всегда есть возможность переоформить его по программе рефинансирования. Когда это будет сделано, останется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда с необходимыми документами, и написать заявление на списание задолженности перед банком. Ипотечный кредит будет полностью погашен, и родители детей не будут более вынуждены тратить средства семейного бюджета на оплату кредитов.
Из документов понадобятся следующие бумаги:
| Документ | Где получить |
| Паспорта РФ обоих родителей | ГУВМ МВД РФ |
| Свидетельство о рождении каждого ребёнка | Органы ЗАГС |
| Свидетельство о заключении брака | Органы ЗАГС |
| Ипотечный договор | Банковское учреждение |
| Договор купли-продажи квартиры | У продавца недвижимости |
| Справка об оставшейся сумме задолженности | Банковское учреждение |
| Сертификат на материнский (семейный) капитал | ПФР |
Почему многодетным семьям могут отказать
- Одна из причин отказа в субсидии — отсутствие соответствующим образом оформленных родительских прав при усыновлении или удочерении, привела пример директор департамента дистанционного сопровождения ипотечных сделок «Росбанк Дом» Анна Пантелеева.
- Чаще всего заявки отклоняются из-за несоответствия целям кредита, указанным в постановлении правительства, — например, если цель кредита — ремонт жилья, отметил представитель «Открытия».
- «Помощь по программе предусмотрена, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. И если информация по предмету покупки и форме договора указана в кредитном договоре с банком», — напомнил представитель Минфина. По иным формам договоров (например, преддоговор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено. Проблем с выдачей субсидий сейчас нет, считают в министерстве.
- «Кредит должен быть ипотечным, он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве или покупка земли для ИЖС», — уточняет юрист НЮС «Амулекс» Валентин Контарев. В случае если отказ в перечислении суммы государственной помощи не будет основан на изложенных положениях, необходимо рассматривать вариант его обжалования в судебном порядке, считает он.
Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?
Перечень документов стандартный и включает следующие акты:
- Сама заявка на погашение займа или его части.
- Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
- Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
- Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
- Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
- СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
- Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
- Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.
Для того, чтобы осуществить уменьшение размера кредита при рождении ребенка следует выполнить следующие действия:
| Перед тем как заключить договор ипотеки необходимо встать на учет | В качестве семьи, нуждающейся в жилье |
| Принять участие в государственной программе | По улучшению жилищных условий |
| Получить сертификат | подтверждающий участие в программе |
| Передать сертификат | в банк, в котором оформляется ипотечный кредит |
| Предоставить в органы гос. власти сведения | о расчетном счете, на который буду зачислена субсидия |
Что делать в случае отказа в отсрочке
Сбербанк не обязан по заявке заемщика сразу же предоставлять отсрочку. Отказ часто связан со следующими причинами:
- кредит не вписывается в рамки требований по ограничению суммы и срокам оформления (к примеру, выдан 2 месяца назад или остаточная сумма меньше 500 тыс. руб.);
- имеются просрочки по платежам;
- заемщик уволился по собственному желанию;
- семейный доход не изменился или нет возможности предоставить доказательства его снижения;
- у заемщика в собственности дорогостоящее имущество или на счетах числится немалая сумма (в Сбербанке или других финансовых учреждениях).
При отказе альтернативой могут стать следующие варианты:
- Взять потребительский кредит с менее жесткими условиями, чем по ипотеке. Полученную сумму потратить на текущие платежи и попытаться за это время решить свою проблему.
- Взять денег в долг у близких или друзей.
- Продать что-то ценное из имущества (машину, ювелирные украшения, дачу и прочее).
Таким образом, ухудшение финансового положения в семье из-за появления малыша – еще не тупик. Это не значит, что потребуется отдавать банку купленную в ипотеку квартиру (дом). Всегда можно найти выход из ситуации, обратившись непосредственно к кредитному менеджеру. Обычно банк идет на уступки, и заемщик получает временную отсрочку.
Законодательное регулирование ипотечного кредита при рождении ребенка
Согласно Гражданскому Кодексу РФ, условия договора определяются его сторонами, а все субъекты РФ свободны в заключении разных видов договоров.
Основываясь на данной информации, условия кредитного договора под залог недвижимости определяются сторонами. Это означает, что льготы по ипотеке при рождении ребенка возможны только в том случае, если подобные условия закреплены в ипотечном договоре. Например, возможна отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке — организацией предусмотрена специальная программа «Молодая семья», согласно которой заемщик средств может получить отсрочку в случае рождения детей или же увеличить сроки кредитования.
Несмотря на положения ГК РФ и законов об ипотечном кредитовании, существуют и местные нормативно-правовые акты, которые распространяются на обе стороны. Так, постановлением Правительства РФ от N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» предусмотрено, что все субъекты РФ, которые участвуют в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», обязаны предоставлять молодой семье, являющейся участником подпрограммы, социальную выплату. Размер такой выплаты должен составлять не менее 5% от средней стоимости недвижимости экономкласса. Выплаты предоставляются в целях погашения части кредита, который предоставлялся для жилья экономкласса. Данные условия распространяются и на ипотечные жилищные кредиты.
Согласно постановлению Правительства №373, граждане, которые не могут самостоятельно погасить основную задолженность по ипотечному кредиту, имеют право на реструктуризацию существующего долга. Предельная сумма возмещения, предоставляемая по программе, составляет 20% от остатка суммы займа (но не более 600 000 рублей), если заявитель имеет несовершеннолетних детей. Возмещение 30% от остатка суммы займа (но не более 1.5 млн рублей) применяется в случае, если заявитель имеет детей-инвалидов, является попечителем или опекуном двух и более несовершеннолетних детей.
Также обязательно соблюдение такого условия, как изменение доходов должника, согласно (пп. «б» ч. 7 Постановления). Претендовать на возмещение возможно в том случае, если совокупный доход всей семьи должника, после вычета всех ежемесячных платежей по ипотеке за три месяца, менее двух величин прожиточного минимума на каждого человека в регионе проживания должника и его семьи.
Когда положены льготы
Наряду с общегосударственными программами банки также предлагают долгосрочные жилкредиты с разными условиями. Вопрос, связанный с возможностью погашения уже взятых ипотек, наиболее остро стоит перед семьями, которые сами ещё недостаточно уверенно стоят на ногах с финансовой точки зрения. Вместе с тем сегодня существует несколько вариантов, разработанных государством в тесном сотрудничестве с банками, по списанию ипотечной задолженности в текущем 2020 году.
Возможность иметь льготы, а впоследствии воспользоваться ими при погашении задолженности по ссуде зависит от типа взятого супругами долгосрочного жилищного займа. Кроме того, учитывается, принимала ли семья раньше участие в одной из госпрограмм по улучшению условий своего проживания.
Если супруги взяли кредит без господдержки, им могут предоставить лишь следующие преимущества:
- отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка. Решение по этому вопросу банкиры принимают для каждого заёмщика в индивидуальном порядке;
- реструктуризация задолженности. Для этого необязательно обращаться в другое финансовое учреждение, можно взять новый кредит в том банке, в котором ипотека была ранее оформлена, в нашем случае – в Сбербанке;
- оплата всего долга или его части средствами маткапитала, который был предварительно оформлен после того, как в семье появился второй ребёнок. Погашение ипотечных долгов таким образом сегодня допускается уже во всех банках.
Лица, оформившие ипотеку в качестве участников госпрограммы, могут претендовать на определенные скидки — как в момент заключения соглашения, так и при дальнейшем обслуживании кредита. На перечень условий по такой ссуде оказывает существенное влияние объём бюджетных средств конкретного региона нашей страны.
Нормы жилплощади — сколько квадратных метров жилья положено на одного человека
Вопрос переселения определяется и тем, является ли жилое помещение приватизированным, и наличием льгот. Переселение человека из приватизированной квартиры требует предоставления помещения, равного по площади. Сколько метров положено на человека, столько и должно быть предоставлено, не беря во внимание количество прописанных в квартире граждан. Существуют редкие случаи, когда квартира, дом могут быть использованы государством и для собственных нужд. К примеру, в городе проводятся олимпийские игры, соревнования, чемпионаты. Застройщикам спортивного объекта крайне важен участок земли, на котором расположено жилье. В таких ситуациях человек имеет право претендовать на переселение в жилое помещение, не уступающее нормативным требованиям населенного пункта, в котором он проживал.
Списание 18 м за рождение ребенка в ипотеке
6. Размер субсидии равен стоимости 18 квадратных метров общей площади жилья, рассчитанной Фондами исходя из норматива стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по муниципальному образованию, установленного органом местного самоуправления, но не выше средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по Самарской области, определяемой уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.
д) документы, содержащие сведения о размере оставшейся задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу) для молодых семей — участниц подпрограммы «Молодой семье — доступное жилье» областной целевой программы «Жилище» на 2021 — 2021 годы и молодых семей — участниц областной целевой программы «Молодой семье — доступное жилье» на 2021 — 2021 годы.
Рекомендуем прочесть: Жилье для российской семьи программа 2021 в крыму
Условия списания ипотечного займа
Если семья принимает участие во всех вышеперечисленных проектах, то ипотеку вполне реально списать при помощи государственных средств, предоставляемых при рождении малыша, особенно если супружеская пара имеет двух или более детей.
Основной трудностью, с которой приходится сталкиваться молодым родителям при участии в подобных программах, является доказательство прав по получение господдержки. Проще говоря, семье будет необходимо собрать большое количество документов и посетить множество учреждений для подтверждения своего статуса участников.
Исключением является материнский капитал. Право на получение семейного сертификата имеет каждая женщина, которая родит второго малыша. Административное разрешение на использование этих средств получать не нужно. Оформить сертификат можно в Пенсионном Фонде.
При получении господдержки следует учитывать, что ни в одном из вышеприведенных случаев деньги на руки не выдают. Их перечисляют на счет банковского учреждения, предварительно выдав заявителям необходимые документы.
Для получения государственной помощи, соискатели должны соответствовать ряду критериев, которые позволят им принять участие в программе. Если для того, чтобы получить материнский капитал, женщине достаточно будет произвести на свет второго ребенка, то для участия в программе, направленной на поддержку молодых семей, все обстоит гораздо сложнее.
Для списания ипотечного займа, супруги должны соблюсти следующие условия:
- возрастные показатели семейной пары не должны превышать тридцати пяти лет;
- брачный союз должен быть зарегистрирован в ЗАГСе;
- у молодой семьи обязательно должны быть дети. От их количества будет зависеть размер льгот.
Соискатели будут принимать участие в проекте «Молодая семья» на протяжении всего периода погашения ипотечного займа.
Также необходимо учитывать, что участие в программе жилищного кредитования, возможно только в том случае, если семья докажет факт того, что им действительно необходимо улучшить условия проживания. То есть, им следует предъявить документы, которые подтвердят, что квартира в которой они проживают не соответствует метражным нормам.
Кроме этого, нелишним будет, если семья подтвердит документально, что их семейного бюджета, которым они на данный момент располагают, не хватает для самостоятельного погашения ипотеки.
Кто может получить льготы по ипотеке при рождении ребенка
На получение субсидии по ипотеке могут претендовать граждане, действительно нуждающиеся в этой помощи. По каждой программе предусмотрены разные требования к претендентам.
На получение субсидии при рождении детей имеют право:
- военнослужащие;
- участники боевых действий;
- многодетные семьи;
- инвалиды;
- молодые семьи;
- граждане, имеющие ненадлежащие условия для проживания.
Государство активно взаимодействует с банками и кредитными организациями для разработки программ, предоставляющих льготы на выплату ипотечных кредитов семьям с детьми.
Льготы по ипотеке, предоставляемые банками:
- государственные выплаты и субсидии на погашение кредита при рождении ребенка;
- так называемые банковские каникулы, предполагающие отсрочку платежа;
- реструктуризация долга – пересмотр сроков и графиков возврата займа с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет отсрочки внесения средств по основному долгу и уплаты только процентов в течение определенного времени, пока семья испытывает финансовые трудности.
Программы для семей с детьми:
- Федеральная программа по улучшению условий жилья молодых семей.
- Оплата основного долга или процентов по ипотеке с привлечением средств материнского капитала.
- 100% погашение задолженности по ипотечному кредиту с помощью средств, предоставленных государством за рождение третьего ребенка и последующих детей.
Чтобы воспользоваться льготами государства в рамках программы «Молодая семья», необходимо соблюдать следующие условия:
- возраст обоих родителей должен быть меньше или равен 35 годам;
- муж и жена должны находиться в официальном браке;
- отсутствие просроченных задолженностей по кредитным платежам;
- площадь жилья должна быть не больше установленных законом размеров для семьи;
- на каждого члена семьи в квартире должно приходиться не более 15 кв. м от общей площади жилья;
- семья должна участвовать в программе улучшения жилищных условий и стоять в очереди.
При соблюдении всех указанных требований молодая семья имеет право воспользоваться предоставляемой государством программой по уменьшению суммы долга по ипотеке или сокращению срока выплаты.
Существенным плюсами различных форм господдержки являются:
- погашение части кредита за счет госпомощи;
- существенное снижение кредитной нагрузки на семейный бюджет.
О минусах тоже важно упомянуть:
- отсутствие денег в бюджетах разных уровней, что не позволяет гражданам воспользоваться преимуществами программ поддержки;
- бюрократия в процессе постановки на квартирный учет;
- такая форма программа компенсации, как детский жилищный вычет, существует пока только на бумаге;
- отсрочка выплат по телу кредиту снижает кредитную нагрузку, но только на время. После завершения реструктуризации ежемесячная плата возрастает, так как заемщику необходимо погасить задолженность, накопившуюся за время кредитных каникул. При этом общий размер переплаты возрастает.
Помощь от государства в приобретении жилья
Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.
Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.
Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.