Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без регистрации для иногородних». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.
Плюсы и минусы семейной ипотеки
Плюсы:
-
Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.
-
Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.
-
Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.
Минусы:
-
Необходим первый взнос в размере 15%.
-
Нельзя купить вторичное жилье.
Особенности получения ипотеки на покупку квартиры в другом городе
Итак, можно ли купить квартиру в ипотеку в одном городе, проживая при этом в другом? Да, законодательных ограничений для этого не предусмотрено. Многие банки и застройщики работают по такой схеме, помогая тем самым жителям из разных уголков страны решить жилищные вопросы. В особенности данный подход ценится в Москве. Столица считается лидером по вводу жилья, в том числе на новых территориях. Благодаря широкому диапазону цен на недвижимость приобрести жилплощадь могут люди с разным достатком.
Покупка квартиры в ипотеку с учетом стабильного роста стоимости квадратных метров — выгодная инвестиция как для жителей Москвы и Московской области, так и для иногородних граждан, планирующих переехать в другой город. Приобретение недвижимости в новом регионе может быть связано и с необходимостью обеспечения ребенка-студента собственным жильем, смены работы или климата, а также желанием заработать на сдаче жилплощади в аренду.
Вне зависимости от целей покупки квартиры в другом городе, оформление ипотеки будет иметь свои нюансы. Особенности получения ипотечного кредита во многом зависят от того, где живет клиент банка и где планирует приобрести объект. Наиболее распространенными вариантами являются ситуации, когда:
-
заемщик подает заявку на кредит по месту прописки, например в Казани, а кредитные средства получает в другом городе, где расположено приобретаемое жилье — в Москве;
-
кредитополучатель прописан в одном населенном пункте, заполняет заявление во втором, а подписывает ипотечный договор — в третьем, где покупается жилплощадь.
-
заемщик зарегистрирован в одном регионе, но подает заявку и получает заем в другом.
Возможные причины отказа в ипотеке иногородним
Ипотека — долгосрочный кредит, требующий ответственной подготовки и планирования. В среднем срок погашения долга составляет 10–15 лет. Кредитор хочет быть уверенным, что клиент выполнит взятые обязательства, поэтому проводит тщательную оценку перед выдачей займа. Наиболее распространенными причинами отказа в оформлении ипотеки на квартиру в Москве или другом городе являются:
-
невозможность оценить платежеспособность заемщика;
-
низкий уровень доходов для региона, в котором планируется покупка недвижимости;
-
отсутствие филиала банка в выбранном городе;
-
испорченная кредитная история;
-
высокая финансовая нагрузка;
-
отсутствие официального трудоустройства.
Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита
У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.
- Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
- Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
- Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
- Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
- Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
- Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
- Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
- Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.
Ктo мoжeт взять ипoтeкy нa жильe c гocпoддepжкoй или нa льгoтныx ycлoвияx
👮 Boeннocлyжaщиe. Bocпoльзoвaтьcя льгoтнoй пpoгpaммoй “Boeннaя ипoтeкa” мoгyт вoeнныe, кoтopыe yчacтвoвaли в пpoгpaммe НИC и oтcлyжили 3 гoдa. Пo ycлoвиям гocпoддepжки, выдeляeтcя фикcиpoвaннaя cyммa нa пoкpытиe пepвoгo взнoca и нa пoгaшeниe eжeмecячныx плaтeжeй пo зaймy.
🏥 Бюджeтники. Пoддepжкy гocyдapcтвa для yлyчшeнии жилищныx ycлoвий пoлyчaют paбoтники бюджeтнoй cфepы, мoлoдыe yчeныe и мoлoдыe cпeциaлиcты. Чтoбы пoлyчить тaкyю вoзмoжнocть, бюджeтники и мoлoдыe yчeныe дoлжны oтpaбoтaть пo cпeциaльнocти бoлee 10 лeт и пpeдъявить зaключeниe кoмиccии o тoм, чтo oни нyждaютcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий. Нa пpaвo пoлyчить cyбcидию иx выдвигaeт pyкoвoдcтвo. Уcлoвия льгoтнoгo кpeдитoвaния мoлoдыx cпeциaлиcтoв вapьиpyютcя в зaвиcимocти oт peгиoнa, нo, в бoльшинcтвe cлyчaeв, гocyдapcтвeннaя пoмoщь пpeдocтaвляeтcя пpи ycлoвии paбoты пo pacпpeдeлeнию.
👨👩👧👦 Maлoимyщиe, мнoгoдeтныe ceмьи. Гocпoддepжкa выдeляeтcя для пepeceлeния из aвapийныx дoмoв, или pacшиpeния жилoй плoщaди, ecли нa oднoгo чeлoвeкa в квapтиpe пpиxoдитcя мeньшe ycтaнoвлeннoй в peгиoнe минимaльнoй плoщaди жилья.
👫 Moлoдыe ceмьи. Moгyт пoлyчить cyбcидии в видe eдинopaзoвoй cyммы, paccчитывaть нa cнижeниe пpoцeнтнoй cтaвки пo ипoтeкe или льгoтный ипoтeчный зaйм oт жилoгo фoндa.
Кaтeгopии гpaждaн, кoтopыe пoпaдaют в кaтeгopию льгoтникoв и ycлoвия гocyдapcтвeннoгo cyбcидиpoвaния в paзныx peгиoнax oтличaютcя. Cпиcoк нeoбxoдимыx дoкyмeнтoв и дocтyпныe пpoгpaммы мoжнo yзнaть y coтpyдникa выбpaннoгo бaнкa.
Кaк пoвыcить лoяльнocть кpeдитopoв и yвeличить шaнcы нa ипoтeкy
📌 Пpeдocтaвьтe вce нeoбxoдимыe дoкyмeнты, cпpaвки и выпиcки, пpи нeoбxoдимocти, oбнoвитe дoкyмeнты в cooтвeтcтвии c тpeбoвaниями бaнкa;
📌 пpoявитe oтвeтcтвeннocть пpи зaпoлнeнии зaявки нa кpeдит: нe дoпycкaйтe oшибoк, впишитe пoлныe и вepныe дaнныe;
📌 бyдьтe гoтoвы к диaлoгy c кpeдитopoм: бyдьтe нa cвязи пo yкaзaннoмy кoнтaктнoмy нoмepy тeлeфoнa, coтpyдники бaнкa мoгyт звoнить, чтoбы yтoчнить и пepeпpoвepить дeтaли;
📌 yвeличьтe paзмep пepвoгo взнoca;
📌 дo пoдaчи зaявки, пoгacитe пpeдыдyщиe зaдoлжeннocти;
📌 пpeдocтaвьтe дoкyмeнты нa нeдвижимocть и цeннoe имyщecтвo, кoтopoe мoжeт выcтyпaть в кaчecтвe дoпoлнитeльнoгo зaлoгa.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки, если нет прописки
Получить кредит без прописки возможно, но банк предъявляет особые требования и жёсткие условия. Для повышения собственной привлекательности клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Желательно иметь временную прописку в месте, где находится объект залога. Условия могут быть ужесточены, повысится сумма первоначального взноса. Но шансы на ипотеку возрастают многократно.
- При проживании на съёмной квартире, следует предоставить официально заключенный договор аренды с владельцем. Это может стать доказательством постоянного проживания в данном регионе.
- Созаёмщики, поручители многократно повышают надёжность клиента. Они должны быть прописаны там, где находится объект займа.
Немаловажную роль играет хорошая кредитная история. Особенно, если человек раньше обращался в данный банк. Рассматривается общий трудовой стаж, непрерывный период нахождения на последнем месте работы. Работодатель может изучить данные о работодателе заёмщика.
Получить кредит в месте без регистрации вполне доступно. Отношение к данной услуге у банков различно, но большинство людей без препятствий осуществляют свою мечту о собственном доме. Даже иностранные граждане имеют возможность купить жильё в кредит на территории России.
На каких условиях выдадут ипотеку без регистрации
Ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку без постоянной прописки под низкий процент, зависит от конкретных условий и ситуации заемщика.
Например, граждане России могут получить льготные ссуды на приобретение жилья по программам поддержки семей, военнослужащих, малообеспеченных. Молодым специалистам, сотрудникам бюджетной сферы, ученым можно оформить ипотеку с субсидией. Без регистрации могут взять ипотеку и военнослужащие: для них действует специальная программа с государственным участием.
Если же заемщик не относится к «льготной» категории граждан, ипотека будет оформлена на стандартных условиях.
Рассмотрим основные параметры жилищных ссуд для клиентов без постоянной прописки:
- Тариф. Средняя процентная ставка по ипотеке в феврале 2022 года составила 10%. Для участников зарплатных проектов банки традиционно снижают тариф на 0,5-1%, а клиентам без зарплатной карточки и постоянной регистрации предложат кредит под повышенный процент. Можно рассчитывать на процент от 11% годовых. Окончательная ставка зависит от суммы, размера первого взноса, периода и страховки;
- Срок. Можно ли взять ипотеку на 30 лет без регистрации? Отзывы опытных заемщиков говорят: банк предлагает небольшие сроки, порой менее периода действия временной прописки. Если ваш контракт с работодателем заключен на 10 лет, кредитор предложит ипотеку на 8 – 9 лет, не более;
- Первый взнос. Реклама банков говорить о возможности получить ипотеку с начальным платежом в 20%. Но реальный чужой опыт вносит коррективы: заемщику без постоянной прописки нужно готовить треть и более стоимости жилья. Например, для покупки квартиры за 6 млн. рублей, приготовьте 2 млн. рублей и поместите их на депозит в Сбербанке;
- Страхование. Дадут ли ипотеку без страховки? По закону, страхование производится только по желанию клиента. Но банки умеют убеждать: ставки по ипотеке без страховки выше на пару пунктов. Для заемщика без постоянной регистрации оформление страхового полиса на имущество, жизнь и здоровье поможет в получении ссуды.
Резюмируем: получить ипотеку с временной регистрацией вполне возможно, но надо подготовиться к трудностям. Оформить такую ссуду граждане могут в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных структурах. О нюансах кредитования в каждом банке вы сможете узнать обратившись в ипотечный отдел, читая отзывы клиентов, тех, кто уже взял ипотеку без регистрации.
Можно ли взять ипотеку при наличии временной регистрации
Следует учитывать, что ответ на вопрос, можно ли взять ипотеку с временной пропиской, зависит от наличия в паспорте штампа о постоянной регистрации. Если заявитель не зарегистрирован нигде, то вероятность получения займа уменьшается. А вот если он зарегистрирован в другом регионе, это повышает возможность положительного ответа по обращению.
Например, если клиент проживает в Новосибирске, но при этом осуществляет трудовую деятельность в Москве или планирует там приобрести недвижимость, то банк проблем с формление ипотеки не будет. Связано это с наличием постоянного дохода, который заявитель документально подтверждает.
Обратите внимание! Обычно банки требуют, только чтобы будущий клиент имел постоянную прописку в России, а город, где есть постоянная регистрация, был в регионе присутствия банка.
Очень важный момент в пользу заемщиков без регистрации – это наличие обязательного залога. Данный залог является гарантией для банка, что его риски будут закрыты при реализации недвижимости.
Кроме того, следует учитывать, что до полного погашения долга собственником квартиры является банк, а не заемщик. Поэтому кредитор вправе произвести отчуждение недвижимости в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору и таким образом вернуть собственные деньги.
Временная регистрация в ипотечной квартире
Оформление человека в квартире на определенное время требуется, если речь идет о дальних родственниках, друзьях, тех, кого банковские клерки именуют посторонними лицами. Временная регистрация в ипотечной квартире доступна людям, сменившим место жительства больше, чем на 3 месяца. Максимальный срок составляет 5 лет. В течение действия оформленного документа банк не сможет снять человека с учета без решения суда. Поэтому временная регистрация возможна, если договор ипотеки содержит соответствующий пункт.
Разрешение банка непременно оформляется по всем правилам – с мокрой печатью и подписью лица, ответственного за выдачу таких документов. Поэтому во всех публикациях на эту тему можно встретить настоятельные рекомендации внимательно изучить предлагаемые документы. В случае возникновения вопросов следует обратиться за консультацией к юристу.
Зачем банку нужна регистрация
У каждого банка существуют определенные требования для заемщика по ипотеке. Все они берутся не из потолка, а на основе анализа возможного невозврата ипотечного займа. Если учесть, что сумма ипотеки исчисляется миллионами, то следует понимать, что банк должен очень взвешенно относиться к одобрению заявок клиентов.
Дополнительно, каждый банк обязан формировать резервы на возможные потери связанные с наличием суд с просрочками. Грубо говоря, если у банка есть ипотека или кредит с просрочкой, то он обязан отложить («заморозить») определенную сумму денег под возможный риск, что данная ипотека не будет возвращена.
Почти каждый банк, является коммерческой структурой, поэтому деньги должны находиться в обороте и приносить новые деньги, а не лежать на счету мертвым грузом.
В этом основная причина того, что есть определенные ограничения для заемщика. Но у каждого банка разная методика оценки рисков, а также финансовые возможности, поэтому ипотека с временной регистрацией или без прописки вообще, вполне вероятна.
Какие банки в Москве и СПБ готовы на это?
Популярные банки конкурируют между собой за клиента. Условия кредитования у всех идентичны, просто они могут потребовать дополнительные справки или документы. Каждый банк индивидуально относится к клиенту. Рассмотрим некоторые банки, которые предлагают такие услуги жителям Москвы и СПб.
- Газпромбанк. Выдает ипотечный кредит гражданам, которые постоянно проживают на территории Российской Федерации, и имеют официальный источник дохода. Если заёмщик имеет временную регистрацию и работу, то шансы на кредит возрастают.
- Россельхозбанк. Выдает кредит только при наличии постоянной прописки, но для жителей некоторых регионов делает исключение. К ним относятся: Ингушетия, Кабардино-Балкария, Ставрополь, Дагестан, Северная Осетия и Карачаево-Черкесия.
- Многие банки выдают ипотечные кредиты гражданам с временной пропиской при условии, что в населённом пункте, где они постоянно зарегистрированы, есть филиал этого банка. Это: ВТБ 24, Альфа Банк, Тинькофф Банк, банк Открытие.
Каждый клиент без прописки, когда подаёт заявку на кредит, должен быть заранее готов, что ее могут отклонить. Но если заёмщик готов к испытаниям, то должен знать, что банк может потребовать:
- Найти поручителя или созаемщика, у которого есть постоянная прописка в этом городе.
- Внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 30-50%.
- В течение ближайших трех месяцев оформить постоянную регистрацию.
- Иметь дополнительный доход, который может документально доказать.
- Предоставить ценное имущество под залог.
Из всего вышесказанного можно подвести итог: чтобы получить ипотеку, нужно, как минимум, иметь временную регистрацию. Оформить кредит без прописки проблематично, а иногда даже нереально. Большинство банков, чтобы снизить финансовый риск, отказывают таким клиентам. Есть единичные случаи оформления: например, когда заёмщику нужно будет платить высокий первоначальный взнос, выплата сокращается на минимальный срок, нужно будет оформлять дополнительные страховки, повышается процентная ставка. Такие условия устраивают далеко не всех гражданам.
Чтобы получить положительный ответ от банка, нужно заранее позаботиться о временной прописке. Если адрес гражданин меняет по работе, то вопрос об ипотеке можно решить с работодателем, который поможет оформить ссуду. Как бы там ни было, любую консультацию можно получить у представителей банков. Можно задать любые интересующие вопросы, получить перечень документов, которые нужно собрать, узнать процентные ставки, сроки и ежемесячные выплаты по ипотеке. Если набраться терпения и выполнить все условия, то в скором будущем можно стать обладателем квартиры в Москве или Питере.
Документы для сельской ипотеки на долевое строительство
Кредитование банком строительства недвижимого объекта (таунхауса, квартиры) по договору ДДУ допускается по предоставлению заемщиком следующих документов:
- подтверждающих право выполнения строительства компанией-застройщиком. Это заверенные печатью застройщика копии устава, свидетельства ОГРН, ЕРГЮЛ и ИНН, лицензии и разрешения на строительные работы (полный документальный перечень уточняется в банке);
- подтверждающие право аренды или собственности на участок строительства. Такими документами будут свидетельство права земельной собственности, либо договор долгосрочной аренды;
- ЕГРН-выписка на земельный участок строительства (срок действия – месяц);
- строительное разрешение под многоквартирный дом (также таунхаус);
- проектная декларация недвижимого объекта;
- проект договора участия для кредитных сделок по объекту долевого строительства. При наличии в ДДУ обязательства заемщика передать кредитованную банком сумму застройщику для обеспечения перспективного заключения основного договора – банк откажет в кредите.
Как банки относятся к наличию временной прописки?
Банковские учреждения относят клиентов, зарегистрированных временно, к категории риска, что существенно снижает шансы на одобрение кредитной заявки. На то имеется весьма объективная причина: заёмщика, уклоняющегося от финансовых обязательств по договору, будет очень трудно найти.
Однако это не единственное основание. Как правило, заявители с постоянной пропиской владеют недвижимым имуществом, что является хорошей гарантией для банков. Если заёмщик перестанет выплачивать кредит, банковская организация будет вправе отсудить данное имущество в счёт погашения долга.
Многие банки действительно отказывают в выдаче кредита при отсутствии постоянной прописки. Тем не менее, способы получения денег всё-таки существуют.