Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ОСАГО от компании Росгосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Не секрет, что в каждом городе своя стоимость по договору ОСАГО. Все дело в том, что на размер ОСАГО влияет не только региональный коэффициент, который на законодательном уровне утвержден для каждого города и населенного пункта, но и размер базовой ставки.
Когда действует ОСАГО?
Условия ОСАГО от Росгосстрах подразумевают, что действие страхового полиса распространяется на следующие случаи:
- Нанесенный ущерб одному или нескольким транспортным средствам.
- Нанесение ущерба зданию, сооружению или любой другой конструкции.
- Порча дорожных указателей, знаков, светофоров или изгородей.
- В случае наезда на пешехода, ОСАГО покрывает за счет страховки нанесенный пешеходу вред.
Важно отметить, что полис покрывает только страховые случаи, которые были совершены автовладельцем в трезвом состоянии. Если же экспертизой было выявлено, что водитель находился в нетрезвом неадекватном состоянии, на такие случаи ОСАГО не распространяется.
Также существует ряд ситуаций, когда страховка не покрывает ущерб. Они подробно описаны в правилах ОСАГО от Росгосстрах:
- ОСАГО направлено на возмещение ущерба потерпевшей стороне, а это не всегда владелец полиса.
- Действие страховки не распространяется на ущерб, нанесенный природными катаклизмами, техногенными катастрофами, а также форс-мажорами.
- Не компенсирует ущерб, нанесенный владельцем полиса умышленно.
- Не покрывается ущерб, нанесенный военными действиями (международными и гражданскими), международными и внутренними конфликтами.
- Не распространяется на транспортные средства, которые не прописаны в договоре.
Как формируется цена страховки на авто в «Росгосстрах»
Методика расчета стоимости полиса для обязательного и добровольного страхования несколько различается, так как в одном случае это государственная программа, а во втором дело риска компаний.
При определении цены ОСАГО учитывается:
- особенности региона;
- вид транспортного средства;
- мощность двигателя;
- сезонность использования;
- срок действия;
- КБМ;
- наличие нарушений ПДД за последние два года;
- возраст и стаж;
- количество водителей.
По КАСКО:
- стоимость авто;
- год выпуска машины;
- аккуратность вождения;
- статистика по угонам в регионе;
- условия хранения;
- наличие противоугонного устройства.
Достоинства и преимущества ОСАГО в Росгосстрахе
Как правило, автолюбители, прежде чем оформить обычный бумажный или электронный полис ОСАГО Росгосстраха, внимательно изучают все достоинства данного продукта. Рассмотрим более детально все достоинства обязательного продукта в крупной страховой компании.
Преимущества ОСАГО:
| Быстрые выплаты | Страховая компания соблюдает все сроки и выплачивает средства в случае ДТП максимально быстро. |
| Электронное оформление | Купить бланк обязательной защиты можно, даже не выходя из дома. Начиная с 2015 года компания сделала сервис по продаже онлайн-договоров. Покупка доступна в любое время, на всей территории РФ. |
| Скидки | В Росгосстрахе ОСАГО рассчитывается с учетом заработанной скидки, которая проверяется по единому порталу РСА. |
| Прозрачный расчет | Для определения стоимости на официальном сайте разработан специальный калькулятор, который не только показывает итоговую стоимость, но и все тарифы, которые учитывались во время формирования цены договора. |
| Удобное урегулирование убытка | Заявить о страховом случае можно не только в офисе, но и по бесплатному телефону. Для заведения дела достаточно будет сообщить номер бланка и дату страхового события. |
ПАО СК «Росгосстрах» — частная компания, зарегистрированная в 1992 году. Она стала правопреемником государственной организации Госстрах РСФСР, имевшей опыт работы в сфере страхования с 1921 года. Основные направления деятельности:
- страхование жизни и здоровья человека
- страхование автомобилей, недвижимого имущества
Компания имеет:
- максимальный статус надежности ААА (НРА – 2016). Возможность отвечать по страховым обязательствам максимальна в долгосрочном периоде, соответственно уровень риска для клиента минимальный
- уровень стабильности ruBBB+ (эксперт РА – 2017). Это умеренный уровень финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга РФ
- более 2 000 офисов по всей стране
- 60 000 профессиональных сотрудников
- свыше 300 центров урегулирования убытков, наступивших при страховом случае
Какие риски покрывает полис ОСАГО
Если оформить полис ОСАГО в Росгосстрах, то страхователю можно рассчитывать на покрытие рисков при наступлении обстоятельств, по признакам, отнесенным в категорию страховых. Основные критерии оценки события:
- использование автомобиля по прямому назначению — перемещение между объектами по любым дорогам без перевозки груза и пассажиров для решения производственных задач, а также парковка, заезд, выезд во дворы и места обслуживания авто;
- наличие страховки на лицо, управляющее авто, которое участвовало в аварии;
- определение виновника происшествия — если ввиду особенностей события этот факт установить невозможно, все вопросы будут решаться через судебные инстанции;
- нанесение ущерба транспортным средством.
Почему страховая компания может отказывать в страховании автомобиля
Страховая компания не имеет беспочвенно право отказать в оформлении договора страхования, за это в законодательстве предусмотрена административная ответственность. Однако на сегодняшний день существуют четыре причины, по которым страховая компания может на законных основаниях отказать в заключении договора.
Поводом для отказа может служить:
- отсутствие связи с автоматизированной системой РСА;
- отсутствие доверенности, при оформлении страховки от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- не пройденный технический осмотр транспортного средства;
- предоставление неполного пакета документов.
Все остальные причины считаются недостаточными для отказа. Ошибка в полисе не является основанием для отказа в страховании. Но следует помнить, что такой полис при предъявлении будет считаться недействительным.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Для чего нужна страховка
Каждый водитель со всей серьёзностью подходит к оформлению страхового полиса. Каждый год автомобильный поток становится всё более и более плотным. В результате растёт вероятность попасть в ДТП. К тому же услуги восстановления автомобиля и запчасти стоят очень дорого. Это является ещё одним доводом в пользу страхования.
Компания «Росгосстрах» это прекрасно понимает. Её услуги созданы для того, чтобы свести риски к минимуму и взять на себя финансовое бремя водителя. К тому же обязательное страхование автомобиля ОСАГО в «Росгосстрах» позволит полностью выполнить требования действующего законодательства. При отсутствии полиса водитель каждый раз будет вынужден заплатить штраф в 500 рублей. Поэтому страхование автомобиля в некоторых случаях позволит даже сэкономить.
Всё многообразие страховых полисов можно классифицировать на два вида:
- Добровольные. Сюда относятся полисы КАСКО, которые обеспечивают защиту автомобилю. Они защищают от хулиганов, угона и других неприятностей. А электронное страхование автомобиля «Росгосстрах» КАСКО позволит очень быстро и с минимальными усилиями обезопасить себя и своё транспортное средство. По некоторым программам выплаты производятся даже если водитель сам виноват в ДТП.
- Принудительные. Действующее законодательство РФ обязывает всех собственников транспортных средств покупать полис ОСАГО. Он покрывает ущерб, который причинён третьим лицам при ДТП. На сегодняшний день компания Росгосстрах заключила такой договор с более 30% российскими водителями.
Бланк заявления о продлении предоставляется гражданам на листе формата А4. Заполнить его вы сможете и дома, однако, существует вероятность допущения ошибки. Поэтому лучше всего осуществлять составление заявления под чутким руководством сотрудника страховой компании.
- Заявление составляется от руки или при помощи печатного текста.
- В заявление вносятся данные об обратившемся на основании паспортных данных.
- Также в нём указывается необходимость предоставления возможности на продление страхового полиса компании Росгосстрах.
- Указываются данные о страховом полисе, который уже был вами использован, а также иные документы, которые относятся к техническим характеристикам автомобиля.
- Ставится дата обращения, а также подпись обратившегося гражданина.
При необходимости могут быть добавлены дополнительные условия, которые могут возникнуть при сотрудничестве обеих сторон.
Условия по разным программам
На своем сайте страховщик разделил все свои программы на два типа: для водителей-новичков и профессионалов. Они отличаются по своей стоимости, объему рисков и количеству дополнительных опций.
Некоторые пакеты КАСКО могут стоить от 2-5 тыс. рублей в год, что пока в России предлагает не так уж и много страховщиков:
- Программа КАСКО 50 на 50. Это программа предусматривает возможность заплатить половину стоимости КАСКО и получить полноценную страховую защиту. Единственный нюанс: при наступлении страхового события нужно будет доплатить 50%, но если его не будет, то ничего доплачивать не придется. Страхуются риски «Ущерб», «Хищение» и «Тотал» (полная гибель автомобиля).
- Мини КАСКО — что это такое, знают сегодня многие водители, ведь по этой программе можно оплатить не полную стоимость КАСКО, а 50-70%. Оставшаяся часть премии выплачивается только при попадании в ДТП. Особенностью Мини КАСКО является ограничение страхового лимита – не более 120 тыс. рублей. Выплата также не может быть более 30-50 тыс. рублей.
- Ничего лишнего. По этой программе страхуется все три вида рисков (ущерб, хищение и тотал) и даже есть возможность оформить рассрочку выплаты страховой премии. При желании, какие-то мелкие повреждения можно будет оформить без справок о ДТП из ГИБДД по процедуре Европротокола.
- РГС-авто Защита. Полный пакет КАСКО с возможностью выбора франшизы и СТО для восстановительного ремонта. Может быть куплен в рассрочку, и не только на целый год, как остальные программы КАСКО, но и на полгода.
- Антикризисное КАСКО. Страхуются только риски хищения и полной гибели, но вот ущерб, полученный в ДТП, компенсируется только один раз за год и, если оно произошло по вине водителя. Программа прекрасно подойдет для опытных водителей, которые крайне редко попадают в аварии на дорогах. Скидка на этот пакет составляет до 70% стоимость полноценного КАСКО.
- Защита от ДТП. Этот пакет отличается крайне низкой ценой – от 5 до 12 тыс. рублей. Причина в том, что страхуется только риск «Ущерб» и только в случае вины других участников ДТП, а не страхователя. В основном страхуются машины до семи лет (иномарки и машины отечественного производства). Это идеальная защита на случай, если у виновника аварии не окажется полиса ОСАГО и не будет времени на оформление компенсационных выплат.
- Разумное КАСКО. По этой программе страхуются в основном машины, купленные в кредит. Страхуются все три основных риска КАСКО, но по риску «Ущерб» существует ограничение (не более 30-45 тыс. рублей). За счет таких условий заемщик не переплачивает лишнего (тариф составляет всего 3,5% страховой суммы) и получает комфортную страховую программу на целый год.
- КАСКО эконом. Это еще одна разновидность программы КАСКО 50 на 50. Согласно ее условиям, страхуются те же риски, и вы также платите при заключении договора лишь половину страховой премии (поэтому пакет и называется «Эконом»). Программа доступна только для водителей со стажем от 3-х лет. Выплаты осуществляются без учета износа деталей.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Поэтапная инструкция оформления ОСАГО в 2021 году
Для того, чтобы сделать процедуру оформления «автогражданки» корректной и оперативной, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- Выбрать страховщика и уточнить у менеджера, какие именно необходимы бумаги.
- Собрать необходимый пакет документов, продлить сроки действия некоторых или заменить их вовсе.
- Прийти в офис компании, написать заявление и отдать пакет бумаг или отправить электронное заявление через интернет с приложенными к нему документами.
- Если все корректно, то страховщик подписывает документ, а владелец автотранспорта получает страховку.
Сотрудники страховой организации могут попытаться продать Вам дополнительные услуги и включить их в договор. Поэтому обязательно проверяйте контракт, который собираетесь подписать. Страхователь ставит подпись на следующих бумагах: заявление на заключение контракта; квитанция об оплате; оригинал полиса страхования и его копия.
На руках у автовладельца должно остаться следующее:
- Оригиналы документов, ведь копии страхователь передаст страховщику.
- Полис ОСАГО, на котором подпись сотрудника организации и Ваша личная подпись, штамп компании и государственный знак.
- Квитанция об оплате госпошлины за полис страхования.
- Бланк извещения о дорожно-транспортных происшествиях в двух экземплярах. Если этих бланков будет недостаточно, то в офисе компании можно попросить еще.
- Список филиалов страховой организации и их адреса.
- Памятка о правах автовладельца, о правилах договора и о том, когда именно страхователь должен вносить ежемесячные выплаты за полис.