Рейтинг Промсвязьбанка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг Промсвязьбанка — динамика изменения активов, вкладов и кредитов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Офисы «Промсвязьбанка», как и его более двухсот отделений, открыты уже в 124 городах России. Их обслуживают работники банка, число которых приближается к полутора тысячам. Это дало возможность взаимодействия для более 250 000 представителей малого и среднего бизнеса и миллионам частных лиц.

Стратегические цели Промсвязьбанка

• усиление финансовых позиций в сфере сопровождения гособоронзаказа — привлечение 70% от общего объема средств на государственные контракты в этой сфере;
• развитие кредитования предприятий оборонно-промышленного комплекса, внедрение экспертизы для их финансового оздоровления и привлечение акционерного капитала;
• активная работа с военнослужащими — новые форматы обслуживания, программа повышения финансовой грамотности для военнослужащих, повышение численности военнослужащих, обслуживаемых в банке, помощь военнослужащим, увольняемым в запас, при открытии малого бизнеса;
• увеличение активов банка с 1,4 трлн до 2,5 трлн руб. за пять лет.

«Промсвязьбанк» основали в 1995 году братья — Дмитрий и Алексей Ананьевы. На начальном этапе организация обслуживала предприятия IT и связи, но спустя три года стала активно развиваться — а в 2010–2016годы банк поглотил «Волгопромбанк» и «Первобанк». В 2017 году ЦБ РФ объявил о введении временной администрации и санации «Промсвязьбанка». На докапитализацию заложили 100-200 млрд рублей, но в итоге вышло более 260 млрд рублей.

В том же году зампред ЦБ Василий Поздышев поведал СМИ, что компания стала «финансировать значительную часть кредитов собственников», и это стало основной проблемой. Некоторые сделки, проводимые в банке, выглядели совсем подозрительными. В связи с чем было проведено служебное расследование. В 2018 году акции ПСБ отошли государству, и главой банка был назначен Пётр Фрадков — сын бывшего директора Службы внешней разведки РФ Михаила Фрадкова. А братья Ананьевы были заочно арестованы судом и стали фигурантами уголовного дела о хищении активов.

В 2019 году президент РФ Владимир Путин на законодательном уровне сделал ПСБ опорным банком для оборонно-промышленного комплекса. При этом банк занимается и сопровождением крупных государственных контрактов. Клиентами банка являются 2,5 млн физических и более 200 тыс. юрлиц. С 29 марта 2021 года ПСБ «в процессе реорганизации в форме присоединения к нему других юридических лиц». О каких именно лицах идёт речь — под завесой тайны. Но в апреле промелькнула новость, что компания приобрела долю в ООО «Айсиэм», это разработчик компьютерного программного обеспечения, с которым был ранее связан Александр Борисов, сына замглавы правительства РФ Юрия Борисова, курирующего военно-промышленный сектор. Как только прошла информация о подозрительной сделке, ПСБ вышел из состава компании.

Значение рейтинга надежности

Определение перечня наиболее надежных банков России и анализ основных показателей их деятельности имеет значение как для потребителей финансово-кредитных услуг, так и для поддержания нормального состояния банковской системы государства. В частности, Центробанк систематизирует сведения о финансовых учреждениях с целью:

• Своевременно установить наличие у определенных организаций существенных проблем, которые могут оказать негативное влияние в целом на банковскую систему;
• Определить системно значимые учреждения (условно в эту категорию входит первая сотня рейтинга), которым в трудных экономических условиях будет представляться государственная поддержка.

Вкладчикам общие знания относительно показателей надежности банков также необходимы, поскольку позволяют оценить стабильности финансовой деятельности учреждения и составить свое мнение по поводу того, какой банк выбрать для внесения краткосрочного или долгосрочного депозита, заключения кредитного договора.

Заметим, что именно «топовые» кредитно-финансовые учреждения обеспечивают своим вкладчикам необходимую защиту от риска банкротства и дают гарантии возвращения вложенных средств в размере до 1,4 млн рублей, то есть в качестве депозитного банка они являются лучшим решением. Однако проценты по вкладам в таких банках будут далеко не максимальными, ведь у организации нет необходимости повышать ставки для привлечения новых клиентов – банк и так занимает лидирующее положение на рынке.

Конкурентные преимущества Промсвязьбанка на рынке финансовых услуг

• Специальные функции в сфере гособоронзаказа

  Промсвязьбанк сопровождает более 30 процентов государственных контрактов гособоронзаказа. Это обеспечивает заинтересованность государства в устойчивом финансовом положении банка

• Диверсифицированная бизнес-модель

  Промсвязьбанк сохраняет ведущие позиции в обслуживании корпоративных клиентов и активно развивает розничный бизнес. Банк предлагает качественный клиентский сервис, широкую продуктовую линейку, высокую скорость принятия решений

• Устойчивый рост показателей

  По итогам III квартала 2020 года рост корпоративного кредитного портфеля Промсвязьбанка увеличился на 15% (до 1,13 трлн рублей). Положительная динамика объясняется увеличением собственных выдач в сегменте ОПК и в гражданском сегменте

Специализация Промсвязьбанка

Банк участвует в реализации политики обороны и безопасности России:

• сопровождает государственные контракты в сфере гособоронзаказа и военно-технического сотрудничества с иностранными государствами;
• кредитует предприятия оборонно-промышленного комплекса.

Промсвязьбанк занимает устойчивые позиции в секторе коммерческих банковских операций. Банк продвигает корпоративную и розничную линии бизнеса, работает с малым и средним предпринимательством.

Для корпоративных клиентов банк предлагает:

• кредитование;
• осуществление операций факторинга;
• расчетно-кассовое и депозитное обслуживание;
• документарные операции;
• торговое и проектное финансирование.

При работе с малым и средним бизнесом банк привлекает депозиты, кредитует, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание.

Розничные банковские услуги удовлетворяют потребности клиентов в кредитовании, доверительном управлении, денежных переводах и др. банковских продуктах.

В инвестиционной нише банк предлагает услуги:

• корпоративного финансирования;
• по проведению операций на рынках долгового и долевого капитала;
• брокерского сопровождения;
• купли-продажи ценных бумаг;
• по проведению операций с иностранной валютой, драгоценными металлами и банкнотных операций.

Почему не работает Промсвязьбанк сегодня?

Причины перебоев в работе приложения и сайта

Причины перебоев в работе по которым сегодня 04 апреля 2023 не открывается приложение Промсвязьбанк могут быть как на стороне сервера, на котором располагается сайт Промсвязьбанк, так и на стороне посетителя сайта или пользователя мобильного приложения на телефоне. Так же ресурс может не работать из за сбоев на стороне Интернет провайдера. Однако, чаще всего невозможность открыть приложение или сайт Промсвязьбанк связана либо с попаданием в черный список РосКомНадзора, либо с ошибками в технической части. Так же причиной по которой перестал работать сайт Промсвязьбанк могут быть приложения, блокирующие рекламу, установленные на вашем устройстве, а так же антивирусное программное обеспечение.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка на 2021 год

На 8 месте оказался банк, чьи активы вырости на 457 миллиардов рублей за последний год. На начало 2021 года они равны 2.8 триллиона рублей.
Несмотря на то, что для клиентов «Открытие» предлагает не очень много программ по вкладам, клиентов привлекает большое количество кредитных продуктов и карт с бонусами и сервисом Cash Back. На территории обслуживания по данным Центробанка у компании насчитывается 742 отделения и 2846 банкоматов.

Активы МКБ насчитывают более 2.9 триллиона рублей. Но отделений и банкоматов открыто всего 150 и 853 соответственно.
Банк активно занимается кредитованием не только клиентов, но и некоторых масштабных проектов, например, «Татнефть», Kama Tyres и другие. МКБ имеет современное удобное мобильное приложение и интернет-банкинг. С недавнего времени стало возможным оплатить коммунальные услуги через МКБ без комиссии.

История Промсвязьбанка началась в 1995 году. Он был основан в Москве для финансирования проектов в тогда еще только развивающейся телекоммуникационной отрасли России. Ставка была сделана верно – отрасль связи в стране стремительно развивалась, мобильные операторы и интернет-провайдеры стали превращаться в системообразующие предприятия, ежедневно увеличивалась их абонентская база, компании быстро строили новые сети связи. Многие из этих проектов кредитовались именно в Промсвязьбанке.
Стремительный рост отрасли позволял быстро расти и банку. Уже к 1998 году он вошел в топ-100 российских банков, а к 2005 году добрался до топ-15 (за этот период активы банка увеличились более чем в 100 раз и составили 125 миллиардов рублей).

Правильно выбранная ниша позволяла банку держаться даже в серьезные кризисы. Например, в кризис 2009 года именно ПСБ был признан самым надежным российским банком, обогнав в рейтинге даже таких крупных игроков, как Альфа-Банк и ВТБ. При этом банк постоянно скупал ряд более мелких игроков: например, «Волгопромбанк», «Банк Нижний Новгород», «Ярсоцбанк» и многие другие. В ходе санаций в разные годы под контроль ПСБ перешли такие крупные игроки как «АвтоВАЗБанк» и «Возрождение».

С первого дня и до 2021 года банк контролировали братья Дмитрий и Алексей Ананьевы, владельцы IT-. Банк возглавил Дмитрий, а Алексей остался заниматься делами «Техносерва».

Первые серьезные проблемы у банка случились в декабре 2021 года. Тогда Центральный банк Российской Федерации неожиданно потребовал увеличить капитал ПСБ на 100 миллиардов рублей (со 152,7 до 252,7 млрд.). Для ПСБ такая сумма оказалась неподъемной. Об этом требовании ЦБ первой сообщила газета «Ведомости». После того, как об этом стало известно общественности, акции банка рухнули на 7,4%, а последовавшая вскоре новость о возможной санации обрушила их еще почти на 9%.

Другие банковские счета предполагают постоянное пользование или хранение денег до востребования, использование их для расчетов с другими людьми и организациями. На счету в ПСБ можно хранить деньги в рублях, долларах, евро и другой конвертируемой валюте. Отдельная программа предназначена для дольщиков.

Дебетовую карту (и счет, который к ней прилагается) можно получить, не являясь зарплатным клиентом. Счет карты можно регулярно пополнять – для этого можно воспользоваться банкоматом, зайти в офис банка, перевести деньги с карты на карту. Деньги на счету можно использовать для безналичного расчета или снятия наличных.

Дополнительные возможности дебетовых карт ПСБ (различаются в разных тарифах):

• Кэшбек – от 5 до 7%, возможно начисление милями, выбор категорий;
• Проценты на остаток – до 5%;
• Дополнительные карты – если предусмотрены;
• Выбор валюты – если предусмотрен;
• Скидки – если предусмотрены;
• Бесплатное обслуживание карты (в большинстве проектов).

Отдельная программа предусмотрена для пенсионеров и ветеранов – скидки на лекарства и заправку автомобиля, возможность снятия денег в любом банкомате, бесплатное обслуживание, дополнительные бонусы за зачисление пенсии на эту же карту.

Промсвязьбанк (ПСБ), кредитный рейтинг Standard & Poor’s

Дата	Долгосрочный, нац. валюта	Краткосрочный, нац. валюта	Национальная шкала	Долгоср., ин. валюта	Краткоср., ин. валюта	Долгоср. прогноз	Краткосрочный прогноз
20.09.2016	BB-	ruAA-	BB-	негативный	—
29.12.2015	BB-	ruAA-	BB-	негативный	—
02.10.2015	BB-	ruAA-	BB-	CW негативный	—
26.02.2015	—	—	ruAA-	BB-	негативный	—
04.02.2015	BB-	ruAA-	BB-	негативный	негативный
08.07.2014	BB-	ruAA-	BB-	стабильный	—
25.04.2014	ruAA	негативный	негативный
22.07.2013	ruAA	стабильный	стабильный
17.05.2010	отозван	отозван	—	отозван	отозван	—	—

Банковские счета и дебетовые карты

Самый простой и распространенный способ иметь счет в банке – это получать деньги на зарплатную карту. Сейчас зарплатный счет – обязательный атрибут официального трудоустройства. Карта привязана к счету, позволяет пользоваться деньгами на нем в любом месте, где находится владелец. Но карты может и не быть, и тогда владелец должен будет совершать операции со счетом, приехав в банк или воспользовавшись онлайн-кабинетом.

Предложения по зарплатным картам Промсвязьбанка:

• Снятие наличных;
• Кэшеэк от 2 до 5% (может отсутствовать);
• Начисление процентов на остаток на счету – до 8% (может отсутствовать);
• Переводы в другие банки (возможна комиссия);
• Особые предложения (если предусмотрены условиями зарплатного проекта).

Важная информация для тех, кто выбирает зарплатные карты для сотрудников – в банке предусмотрено три разных проекта, условия сильно отличаются между собой.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности Промсвязьбанка по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruАА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruАА со стабильным прогнозом.

Повышение уровня рейтинга во многом связано с изменением методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам с 14.07.21 в части алгоритма применения факторов поддержки со стороны собственников. Принимая во внимание повышение доли банка на рынке государственного оборонного заказа (далее – ГОЗ) с 60% до 65% за последние 12 месяцев и ее ожидаемый рост к концу текущего года не менее чем до 70%, а также частоту и объемы оказанной и планируемой докапитализации со стороны государства в течение 2019-2021 годов, влияние фактора поддержки за собственника на рейтинг оценено как сильное. При повышении рейтинга также учитывался фактор стабильного развития банка без существенного ухудшения прочих финансовых метрик в период экономического спада, вызванного пандемией коронавируса в 2020-2021 годах.

Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильными рыночными позициями, адекватным запасом по капиталу, приемлемым качеством активов, сильной ликвидной позицией, а также приемлемым уровнем операционной эффективности и корпоративного управления. Ключевое позитивное влияние на рейтинг оказывает высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны государства с учетом системной значимости и особого статуса банка для ОПК.

ПАО «Промсвязьбанк» – крупная системно значимая кредитная организация, являющаяся опорным банком для реализации ГОЗ и сопровождения крупных государственных контрактов. Согласно 517-ФЗ от 27.12.19, Промсвязьбанк законодательно закреплен в качестве опорного банка для ОПК, при этом банк сохраняет статус универсального финансового института и продолжает оказывать полный спектр услуг розничным и корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Помимо головного офиса в г. Москве у банка действует около 300 обособленных подразделений на территории России и Казахстана, а также представительство в Китае. 1 мая 2021 года к банку был присоединен Роскосмосбанк, что позволило Промсвязьбанку нарастить активы на сумму около 60 млрд руб., а также пополнить источники основного капитала — на 27 млрд руб. Единственным собственником Промсвязьбанка является Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).

Приложение 6. Основные дочерние компании

Наименование	ИНН	Местонахождение	Доля в УК, %
УК ПРОМСВЯЗЬ, ООО	7718218817	г. Москва, ул. Николоямская, д. 13 стр. 1 этаж 5 ком. 1-31	100,00%
ЭЛИТНЫЕ ДОМА, ООО	7706415641	г. Москва, ул. Смирновская, д. 10 стр. 8 каб. 8	100,00%
ОТКРЫТАЯ ЛИЗИНГОВАЯ КОМПАНИЯ, ООО	7722581759	г. Москва, ул. Смирновская, д. 10 стр. 22 ком. 8	100,00%
УНТИР, ООО	5027153821	г. Москва, ул. Подъёмная, д. 14 стр. 10А этаж 1 пом. VIII К 1 ( часть )	100,00%
КОУРФ, ООО	5027160402	Московская обл., г. Люберцы, проспект Октябрьский, д. 111/119 пом. 1, ком. 6, этаж 2	100,00%
СМБК, ООО	5042116461	Московская обл., Сергиево-Посадский район, г. Сергиев Посад, шоссе Московское, д. 42 ком. 216	100,00%
Сергиево-Посад Лэнд, ООО	5042118606	Московская обл., Сергиево-Посадский район, с. Шеметово, ул. Центральная, д. 36	100,00%
ЛИРИНК, ООО	5027182438	Московская обл., г. Люберцы, ул. Котельническая, д. 8Б офис 4	100,00%
ВЕНЧУРНЫЙ ФОНД МСБ, ООО	5042129460	Московская обл., Сергиево-Посадский район, г. Сергиев Посад, шоссе Московское, д. 42 ком. 512	100,00%
БИЗНЕС АЛЬЯНС, ООО	7722832836	Чеченская респ., г. Грозный, ул. Питомника, д. 7 каб. 16 этаж 2	100,00%
ИНВЕЯ, ООО	5038104720	Московская обл, Пушкинский район, г. Пушкино, ул. 1-Я Серебрянская, д. 21 пом. 009	100,00%
ЛИМКАР, ООО	5027211054	Московская обл., г. Люберцы, ул. Котельническая, д. 8Б офис 4	100,00%
ХОЛЬЦВУД, ООО	7722854607	г. Москва, ул. Смирновская, д. 10 стр. 8 каб. 8	100,00%
ПАСКАЛЬ, ООО	7725269347	г. Москва, ул. Смирновская, д. 10 стр. 8 каб. 12	100,00%
ПСБ-ФОРЕКС, ООО	7725323192	г. Москва, набережная Дербеневская, д. 7 стр. 17 пом. III ком. №1 этаж 2	100,00%
АНТАРЕС, ООО	7722399997	г. Москва, ул. Смирновская, д. 10 стр. 8 каб. 10	100,00%
PSB ECP Designated Activity Company		Ирландия, 2й этаж, Пэлмерстон Хаус, улица Фениан, Дублин 2 (2nd Floor Palmerston House, Fenian Street, Dublin 2, Ireland)	100,00%
ГРУППА КОМПАНИЙ ПИК, ПАО	7713011336	г. Москва, ул. Баррикадная, д. 19 стр. 1	6,51%
ВОЗРОЖДЕНИЕ (ПАО), БАНК	5000001042	г. Москва, пер. Лучников, д. 7/4 корп. 1	2,39%

Какой вклад Промсвязьбанка самый выгодный в 2023 году?

У каждого вида депозита есть свои преимущества и недостатки. У Промсвязьбанка достаточно предложений по вкладам, чтобы выбрать наиболее подходящий и выгодный для себя вариант. Главное, сначала определиться с целями размещения денег, изучить условия продуктов, а для большей уверенности воспользоваться калькулятором вкладов на сайте банка. Необходимо при выборе обращать внимание на:

• процент по ставке, а также на условия, повышающие его;

• правила выплаты процентов (в конце срока или в определенные периоды, на счет или с капитализацией);

• возможность пролонгирования договора после того, как у него закончится срок;

• условия досрочного расторжения, так как вклады Промсвязьбанка могут предусматривать понижение ставки вполовину от начально установленной или же выплата будет производиться по текущему счету «До востребования»;

• возможность пополнения и снятия, если это актуально для клиента;

• минимальный неснижаемый остаток, если он установлен договором;

• сроки размещения денежных средств;

• дополнительные параметры по вкладам.

Промсвязьбанк приготовил достаточно предложений в виде вкладов для физических лиц. Выгоду по ним нужно считать не только учитывая ставки, но и обращать внимание на дополнительные параметры: срок, частичное снятие и пополнение, автопролонгация договора.

Без частичного снятия и пополнения ПСБ предлагает вклад «Щедрый процент». По нему ставка плавающая, максимальная установлена на уровне 21%. Он выгоден тем, кто не планирует в течение 397 дней снимать деньги. Если в конце срока не закрыть вклад, он пролонгируется по условиям вклада «Моя выгода».

Когда клиент ограничен суммой вклада и ему нужны пополнение и частичное снятие, стоит обратить внимание на вклады «Моя копилка» и «Мои возможности». Сумма для открытия начинается от 10 000 и 50 000 рублей соответственно, а ставки примерно одинаковые. Однако доход по вкладу «Моя копилка» больше, так как ставка доходит до 8,24%, также есть возможность выбора капитализации или выплаты на счет.

Преимущества и недостатки вкладов в Промсвязьбанке

Изучив предложения по вкладам Промсвязьбанка, можно выделить преимущества финансовых продуктов:

• у финансового учреждения большая линейка вкладов и накопительных счетов;

• вклады банка застрахованы, а значит клиентам гарантированы выплаты по ним;

• практически все вклады можно открыть разными способами: в отделении ПСБ, через приложение или интернет-банк;

• вклады наделены опцией автопролонгирования, которой можно воспользоваться трижды;

• у вклада «Онлайн-вклад» и «Мой доход» при досрочном расторжении клиент не теряет проценты полностью, а ставка понижается лишь наполовину;

• можно изменить размер ставки, установленной при открытии, выполняя условия;

• открытие вклада с помощью дистанционных сервисов доступно не только постоянным клиентам, но и новым за счет биометрии;

• в онлайн-сервисах ПСБ можно управлять счетами, переводить денежные средства, открывать вклады, подавать заявки на кредиты, контролировать свои финансы.

К недостаткам можно отнести:

• продукт «Онлайн-вклад» можно открыть только дистанционно, а повышенная ставка действует только для новых клиентов;

• по многим вкладам включается автопролонгация, но при этом начинают действовать условия продукта «Моя выгода» со ставкой до 6,4%;

• из-за санкций 2022 года у банка не работает мобильное приложение;

• биометрию нельзя пройти за пару минут, так как требуется посещение офиса банка, однако после проведения процедуры сертификат будет в Госуслугах и им можно пользоваться для открытия счетов и переводов в других финансовых учреждениях по всему миру.

Похожие записи:

• Стипендии и материальная поддержка
• Генеральная доверенность на продажу квартиры
• Что делать, если не внесли запись в трудовую книжку