Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «СК «СберСтрахование» увеличила уставный капитал с 5 млрд до 15 млрд рублей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно ст. 25 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, уставный капитал страховой и перестраховочной организации является гарантом стабильности, надежности и финансовой устойчивости юридического лица. Поэтому Центробанк следит за тем, чтобы все фирмы соблюдали установленные на рынке страховых услуг требования.
Уставный капитал страховой компании
Переход на новые условия для страховщиков начался спустя год после принятия вступления в силу поправок, с 01.01.2023. До этого ЦБ РФ не предпринимал никаких санкций в отношении компаний, объем собственных средств у которых ниже обязательной нормы.
СПРАВКА. Для клиентов информация о страховщиках, не соответствующих финансовым требованиям, полезна. Если организация ранее нарушала условия соглашения, например, задерживала выплату, это может свидетельствовать об утрате стабильности и финансовой устойчивости. При очередном срыве сроков, отказе возместить ущерб следует направить жалобу в Центробанк, чтобы ускорить разбирательство.
Размер уставного капитала определяет финансовую устойчивость страховой организации. Поэтому ЦБ РФ следит за соблюдением финансовых требований. С принятием поправок в закон от 27.11.1992 №4015-1 страховщики обязаны увеличить собственные средства. Что необходимо помнить:
- Увеличение уставного капитала страховых организаций начнется с 2020 года.
- Переход на новые условия будет постепенным, с 2020 по 2023 годы.
- Уставный капитал страховщиков зависит от отрасли. Для универсальных компаний с 2023 года он составит 300 млн. руб., для продавцов рынка ДСЖ – 450 млн., а для перестраховщиков – 600 млн. руб.
- Изменения в законе не коснулись организаций, продающих полисы ОМС. Их размер уставного капитала останется прежним – 120 млн. руб.
- Страховые, не соответствующие новым финансовым условиям, могут потерять лицензию Центробанка.
Минимальный размер уставного капитала страховщика
Теперь это уже сложно представить, но в 2004 г. минимальная сумма уставного капитала составляла 10 млн. руб., в 2006 году она удвоилась, а к 1 июня 2007 года — утроилась (страховщикам жизни надо было иметь 60 млн. руб., перестраховщикам — 120 млн. руб.)
С 1 января 2012 г. минимальная сумма уставного капитала для универсальных страховых компаний составляла 120 млн. руб., для специализирующихся на страховании жизни — 240 млн. руб.; перестраховочные компании могли работать, имея УК от 480 млн. руб.
Напомним, что в 2017 г. требования к размеру уставного капитала изменились только для универсальных страховщиков (до 200 млн руб.)
Закон № 251-ФЗ устанавливает требования к лицензированным страховым компаниям в части увеличения размера уставного капитала на ближайшие три года. а именно: на начало каждого года в период 2020-2022 гг. универсальные страховщики должны будут иметь 180, 240 и 300 млн. руб. соответственно, перестраховщики — 520, 560 и 600 млн. руб. соответственно.
Увеличение уставного капитала страховых компаний в 2021 году
Уставной капитал страховой компании в 2021 году увеличивается. Требование касается практически всех страховщиков. Новые условия не относятся только к фирмам, которые осуществляют ОМС. Но если страховая имеет лицензию в других отраслях, то есть является универсальной, она обязана соблюсти требования относительно рекомендуемого объема уставного капитала.
Новые условия действуют с 1 января 2021 года. Организации, которые зарегистрировались до 01.01.2019, должны постепенно увеличивать уставный капитал. Новым участникам, которые появились на рынке в 2019 году, следует сразу соблюдать последние изменения в законе. На них не распространяется плановый переход к сумме.
Кроме увеличения объема собственных средств, вводятся новые требования к соискателям лицензии и ныне действующим фирмам. Соискатели до получения разрешения Центробанка обязаны предоставить бизнес-план. Фирмы, уже зарегистрированные на рынке, обязаны были представить документ на проверку с 01.01.2021г. по 01.01.2022г.
С 1 января 2021 году в страховых отраслях РФ произошли серьезные изменения. Уставной капитал участников рынка, осуществляющих комплексное страхование, вырос со 120 млн. руб. до 300 млн. Это минимальная (базовая) граница для всех универсальных фирм.
Увеличение минимального размера уставного капитала зависит от отрасли рынка:
- для универсальных страховщиков – 300 млн. руб.;
- организациям, реализующим полисы ДСЖ (добровольное страхование жизни), нужно дофинансировать собственные средства до 450 млн. руб.;
- для перестраховщиков с 2022 – не менее 600 млн. руб.
СПРАВКА. Изменения не коснулись фирм, продающих полисы ОМС. С принятием закона от 29.07.2018 №251-ФЗ лимит УК для них остался в размере 120 млн. руб.
Новый закон об уставном капитале страховых фирм ужесточает требования во всех сферах, кроме ОМС. Но у организаций, находящихся в зоне риска, есть время, чтобы выполнить условие. Период, в течение которого размер уставного капитала фирмы должен соответствовать принятым в РФ нормам и составляет 3 года: с 2021 до 2022гг.
Страховые обязаны осуществлять переход постепенно, соблюдая рекомендации Центробанка. Для этого им необходимо увеличивать уставной капитал поэтапно:
- Первый этап – с 01.01.2020г.
- Второй этап – с 01.01.2021г.
- Третий этап – с 01.01.2022г.
По состоянию на 1 января 2022 года у всех страховщиков, попадающих под условия нового закона, уставный капитал должен соответствовать минимальным требованиям (таблица).
Центробанк в роли регулятора страхового рынка осуществляет надзор за соблюдением условий закона от 27.11.1992 №4015-1 с учетом принятых в 2018 году поправок. Так как доля собственных средств неразрывно связана с финансовой устойчивостью организации, отклонение от нормы ЦБ РФ рассматривает как несоответствие обязательным требованиям. Это может привести к ограничению продаж, штрафам и другим мерам взыскания, вплоть до аннулирования лицензии.
Если уставный капитал на 01.01.2022г. ниже установленной границы, ЦБ РФ назначает дополнительную проверку. Ее цель – выявить соотношение собственных средств юридического лица и принятых обязательств (совокупной страховой суммы). После определения рекомендованного порога безубыточности ЦБ РФ требует составить план финансового оздоровления компании (п.4.2 ст.25 закона от 27.11.1992 №4015-1). Если фирма не представит документ и в течение следующих 6 месяцев не будет предпринимать действенных мер по увеличению собственных средств, в отношении нее будут приняты жесткие меры, например, приостановление или лишение лицензии.
Статья: Уставный капитал страховой организации (Баранова Л
При определении минимального уставного капитала в соответствии с Федеральными законами от 26.12.1995 N 208-ФЗ и от 08.02.1998 N 14-ФЗ используется минимальный размер оплаты труда (МРОТ), установленный федеральным законом на дату регистрации общества. С 1 января 2001 г. и по настоящее время базовая сумма МРОТ в целях определения минимального уставного капитала установлена ст. 5 Федерального закона от 19.06.2000 N 82-ФЗ в размере 100 руб.
Уставный капитал — это стартовый капитал, необходимый страховщику для осуществления финансово-хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Ввиду существования объективных факторов его величина может изменяться в сторону как увеличения, так и уменьшения. Ответы на вопросы о своевременной и правильной организации работы по документальному оформлению и учету операций по движению уставного капитала предлагаются в настоящей статье.
Как соотносятся УК и доля участника
Уставный капитал складывается из номинальной стоимости долей всех собственников. Доля может быть выражена в процентном отношении или в дробях. Сумма долей всех участников должна быть 100% или единица.
Каждая доля имеет номинальную и действительную стоимость. Номинальная стоимость — это вклад учредителя в денежном выражении. Например, если два участника открыли ООО с минимальным капиталом и владеют им в равных частях, то номинальная стоимость доли каждого из них будет составлять 5 000 рублей.
Действительная стоимость доли рассчитывается исходя из того же процента (или дроби), но применяется он не к УК, а к сумме чистых активов общества. Когда участник выходит из его состава, он должен получить часть имущества ООО, пропорциональную его вкладу в уставный капитал. Стоимость этого имущества по данным бухгалтерского учета и будет равна действительной стоимости его доли.
Предложения о покупке
Крупные страховщики в этом году активно получают предложения о покупке других компаний или о принятии от них страховых портфелей. Как показал опрос страховщиков, они ожидают сокращения численности игроков на 20% в следующем году в связи с распространением новых требований ЦБ к финустойчивости на все страховые компании.
Согласно данным ЦБ, с начала этого года 13 страховых компаний уже уведомили регулятора о намерении передать страховой портфель другим игрокам.
По оценке заместителя генерального директора компании «Ингосстрах» Ильи Соломатина, как минимум для 20-30 страховщиков новые требования к устойчивости и платежеспособности окажутся серьезным, критическим испытанием. «У страховщиков ОМС своя специфическая система регулирования, вряд ли стоит ожидать в этом секторе значительного исхода компаний в следующем году в связи с полномасштабным введением указания ЦБ по финустойчивости. Тем не менее, из 23 компаний как минимум пять могут столкнуться с трудностями», — полагает он.
Весь следующий год «мы будем наблюдать процесс исхода с рынка тех страховщиков, кто не готов соответствовать новым требованиям ЦБ», прогнозирует представитель «Ингосстраха».
Вместе с тем, по его мнению, уход десятков страховщиков заметно не отразится на объемах страхового рынка: примерно на 60 ведущих страховых компаний страны приходится более 80-90% совокупных национальных сборов.
Отвечая на вопрос, обращаются ли коллеги в последнее время к «Ингосстраху» с предложениями купить другого страховщика, Соломатин отметил, что его компания мониторит всю отрасль, смотрит, какие есть предложения на рынке. Однако в целом те страховщики, кто не выдерживает требований регулятора, для крупных страховщиков не представляют серьезного интереса.
Обращения о приобретении страховых компаний в этом году получал «Росгосстрах», «но варианты приобретения в данный момент не рассматривает», сообщили агентству в компании. «Росгосстрах» провел большую работу по перестройке существующих ИТ-систем — от операционных до хранилища данных. «Новые требования ЦБ более серьезные, устойчивость страхового сектора явно укрепится, тем не менее до «европейских подходов» предстоит сделать еще немало», — сказал представитель компании.
В «АльфаСтраховании» полагают, что в следующем году изменения коснутся страховых компаний с небольшой капитализацией. «Источников пополнения капитала не так уж и много: это IPO, поиск стратега или вложения со стороны действующих акционеров. Очереди из стратегических инвесторов на рынке сегодня мы не видим, а выбор из оставшихся двух способов должны сделать в каждом случае действующие акционеры, принимая во внимание финансовое состояние и рыночное положение. От компании к компании выбор может быть разным», — сказал представитель страховщика.
В «АльфаСтрахование» регулярно поступают предложения о покупке других страховщиков, они изучаются. «В последний год обращения участились в связи с ужесточением требований ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков. «АльфаСтрахование» «всегда рассматривает все возможности для роста и развития бизнеса, в том числе, сделки M&A», — пояснили в компании позицию по этому вопросу.
В свою очередь «Сбербанк Страхование» придерживается стратегии органического роста бизнеса, а значит, не рассматривает варианты расширения бизнеса за счет приобретения других страховщиков.
Глава страхового брокера «Ростеха» (ООО «СБ «РТ-Страхование») Николай Галушин полагает, что новые требования ЦБ к финансовой устойчивости страховщиков ни для кого не оказались неожиданностью. Если это не так, значит, игрок уже готовился к уходу с рынка. Отказываться от страхового бизнеса компании будут по совокупности причин, в том числе из-за требований положения ЦБ 710-П. Но в первую очередь из-за отсутствия перспектив развития, возможности выиграть в конкурентной борьбе, из-за вызовов, связанных с необходимостью проводить цифровизацию компаний. Большинство игроков из тех, кто готовится покинуть рынок, уйдут цивилизованно — через передачу портфеля, продажу бизнеса или объединение или слияние с другими страховыми компаниями. Общий тренд на сокращение количества страховщиков сохранится. Но «винить» во всем положение 710-П ошибочно, считает Галушин.
Он сомневается, что уходящие страховщики поменяют статус и пополнят ряды действующих страховых брокеров, но специалисты таких компаний найдут себе применение. «Сегодня появляются все новые цифровые платформы, маркетплейсы, агрегаторы, это будет происходить и в дальнейшем. Возникает потребность в большом количестве разных специалистов в области ITТ, SMM-коммуникациях, в разработке и продвижении новых страховых продуктов», — сказал Галушин.
К началу ноября 2021 года, по данным ЦБ, в стране действовала 151 страховая компания. В том числе 21 — с лицензиями на обязательное медицинское страхование (ОМС), 39 — с лицензиями на ОСАГО, и 22 компании — с лицензиями на страхование жизни.
Что собой представляет учредительная документация и уставный капитал
Уставным капиталом в страховой компании будет являться первоначальная сумма денежных средств, которую внесли владельцы из личного капитала, чтобы получить возможность вести страховую деятельность. В разных странах этот вопрос регулируется по-разному. В Российской Федерации Центральный банк на законодательном уровне устанавливает каким будет его минимальный размер. Это будет зависеть от того, какие конкретно виды деятельности стразовая собирается оказывать.
В деятельности страховой то, каким будет размер уставного капитала имеет огромное значение. Особенно, когда речь идёт о начальных этапах работы. Его размер можно рассматривать, как один из критериев, гарантирующих финансовую устойчивость организации. Во-первых, он должен быть больше, чем заёмный капитал, во-вторых, он должен быть больше, чем обязательства компании. При необходимости, деньги из уставного капитала могут быть направлены на то, чтобы покрыть задолженность по страховым выплатам. Так происходит в случаях, когда в резервном фонде не хватает денег на это.
Капитал не обязательно представляет собой только деньги. Это могут быть:
- Здания либо сооружения.
- Земельные участки.
- Патенты.
- Ценные бумаги.
Кто попадает под изменения
Согласно анализу ООО “Национальные кредитные рейтинги”, примерно каждая пятая страховая компания в РФ с 01.01.2023 года должна позаботиться об увеличении размера уставного капитала. Результаты подсчетов НКР показали, что на начало 2023 года общий объем финансовых ресурсов, который необходим для выполнения новых условий у страховщиков, составляет около 2,3 млрд. рублей.
В зоне риска, в 90% случаев, фирмы, которые не входят в ТОП-20 крупнейших российских организаций. В зависимости от отрасли рынка, изменения уставного капитала коснутся:
- 28 страховщиков из 146, зарегистрированных в сфере защиты имущества и личного страхования;
- около 40% организаций, реализующих ДСЖ;
- почти 12% перестраховочных компаний.
Уставный капитал организаций, имеющих лицензию в сфере ОМС, не подлежит изменению. В 2019 году в РФ все 35 зарегистрированные фирмы отрасли соответствовали требованиям закона – имели уставный капитал в размере 120 млн. руб.
В России хорошо развиты электронные каналы заключения договоров страхования – электронные ОСАГО, КАСКО и другие массовые виды страхования. Это существенно расширило географию продаж страховщиков, не имеющих собственных точек присутствия в большинстве регионов России.
Действующее страховое законодательство по обязательным видам страхования (ОСАГО, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов/перевозчиков) предполагает, что при наступлении страхового случая потерпевший должен не только собрать различные справки и документы, но и предоставить их страховщику. Причём, как правило, на бумажных носителях лично или по почте.
Более того: в ОСАГО прямо предусмотрено, что обмен информацией в электронном виде не освобождает потерпевшего от предоставления всех документов для страховой выплаты на бумаге. Кроме того, есть обязанность потерпевшего предоставлять страховщику для осмотра поврежденное имущество (в ОСАГО она прямо определена законом).
В итоге в отдельных регионах возникают ситуации, когда страхователь фактически не имеет возможности получить качественное урегулирование убытка от своего страховщика, так как по договору страхования, заключенному через Интернет, оформить страховую выплату можно только в офисе страховщика – иногда за несколько тысяч километров от места постоянного проживания.
Отсюда отсутствие прямого указания на возможность и процедуру обмена электронными документами для подтверждения факта наступления страхового случая создает налоговые и иные риски в добровольных видах страхования. И это не способствует массовому переводу процессов урегулирования убытков полностью в электронную форму.
Эти проблемы препятствуют обеспечению страховой защиты – особенно в малонаселенных и отдаленных населенных пунктах – и ведут к большим затратам потерпевших на реализацию своего права на страховое возмещение. Это расходы на:
- получение и пересылку документов;
- предоставление поврежденного имущества для осмотра страховщику.
Дополнительные сложности возникли и из-за повсеместного введения ограничительных мер в связи с коронавирусом и перевода на удаленную работу части персонала страховых компаний, который занимался урегулированием убытков.
Всё это подтолкнуло законодателей к потребности в организации страховщиками полностью дистанционных сервисов по возмещению ущерба в рамках договоров страхования.
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
СПРАВКА. Изменения не коснулись фирм, продающих полисы ОМС. С принятием закона от 29.07.2018 №251-ФЗ лимит УК для них остался в размере 120 млн. руб.
Инициатор изменений в закон о страховом деле настаивает, что величина уставного капитала должна гарантировать устойчивость и надежность страховщика независимо от его вида деятельности. И логика в этом есть: ни для кого не секрет, что в другом бизнесе, например, юрлица с размером капитала 10 тыс. рублей часто участвуют в гостендерах или закупках.
Во главе – cэр Рокко, его сестра Ольга и его трое детей. За этим именем – четыре поколения отельеров Форте. Это во всех отношениях семейный бизнес; свидетельство этой любви можно найти во всех отелях Rocco Forte Hotels – в каждом из них есть врожденный англо-итальянский стиль Форте, чувствуется утонченность и теплота.
Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.
Уставный капитал страховой компании
Переход на новые условия для страховщиков начался спустя год после принятия вступления в силу поправок, с 01.01.2022. До этого ЦБ РФ не предпринимал никаких санкций в отношении компаний, объем собственных средств у которых ниже обязательной нормы.
СПРАВКА. Для клиентов информация о страховщиках, не соответствующих финансовым требованиям, полезна. Если организация ранее нарушала условия соглашения, например, задерживала выплату, это может свидетельствовать об утрате стабильности и финансовой устойчивости. При очередном срыве сроков, отказе возместить ущерб следует направить жалобу в Центробанк, чтобы ускорить разбирательство.
Размер уставного капитала определяет финансовую устойчивость страховой организации. Поэтому ЦБ РФ следит за соблюдением финансовых требований. С принятием поправок в закон от 27.11.1992 №4015-1 страховщики обязаны увеличить собственные средства. Что необходимо помнить:
- Увеличение уставного капитала страховых организаций начнется с 2020 года.
- Переход на новые условия будет постепенным, с 2020 по 2022 годы.
- Уставный капитал страховщиков зависит от отрасли. Для универсальных компаний с 2022 года он составит 300 млн. руб., для продавцов рынка ДСЖ – 450 млн., а для перестраховщиков – 600 млн. руб.
- Изменения в законе не коснулись организаций, продающих полисы ОМС. Их размер уставного капитала останется прежним – 120 млн. руб.
- Страховые, не соответствующие новым финансовым условиям, могут потерять лицензию Центробанка.
Размер уставного капитала страховщиков будет постепенно увеличиваться
Согласно анализу ООО “Национальные кредитные рейтинги”, примерно каждая пятая страховая компания в РФ с 01.01.2021 года должна позаботиться об увеличении размера уставного капитала. Результаты подсчетов НКР показали, что на начало 2021 года общий объем финансовых ресурсов, который необходим для выполнения новых условий у страховщиков, составляет около 2,3 млрд. рублей.
В зоне риска, в 90% случаев, фирмы, которые не входят в ТОП-20 крупнейших российских организаций. В зависимости от отрасли рынка, изменения уставного капитала коснутся:
- 28 страховщиков из 146, зарегистрированных в сфере защиты имущества и личного страхования;
- около 40% организаций, реализующих ДСЖ;
- почти 12% перестраховочных компаний.
Уставный капитал организаций, имеющих лицензию в сфере ОМС, не подлежит изменению. В 2019 году в РФ все 35 зарегистрированные фирмы отрасли соответствовали требованиям закона – имели уставный капитал в размере 120 млн. руб.
Страховой рынок как часть рынка как такового обладает главным атрибутивным признаком — наличием товара, именуемого «страховая защита» и создаваемого для защиты имущественных интересов покупателя от потенциальных убытков, являющихся следствием случайных опасных событий. Страхователь покупает данный продукт с той же целью.
Таким образом, цель всех участников страхового рынка — защита богатства общества (природных ресурсов, экологии, здоровья людей, материальных и культурных ценностей), но как предприниматель страховщик преследует еще одну цель — извлечение прибыли — становясь, в свою очередь, еще одним носителем страхового риска.
Уставной Капитал Страховых Компаний 2022
Повышенные требования к минимальной сумме уставного капитала страховых компаний предполагались изначально и были озвучены Банком России и одобрены Госдумой Российской Федерации.Из-за таких нововведений многие российские и зарубежные компании, предоставляющие услуги страхования на территории нашего государства, вынуждены закрыть свою деятельность. В особенно критическом положении оказались страховщики, предоставляющие услуги страхования ОСАГО. На протяжении всего прошедшего 2022 года велись непрекращающиеся дискуссии о предстоящих изменениях в секторе страхования.Также в Банке России подчеркнули, что увеличение капитализации поспособствует росту финансовой устойчивости и платежеспособности страховых фирм: «При этом значительный переходный период позволит страховым компаниям и их владельцам провести докапитализацию с учетом собственных планов по развитию бизнеса».В опубликованном сообщении