Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мировое соглашение в банкротстве: кому выгоден компромисс?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала проводится собрание кредиторов, на котором и подается эта идея «в массы». Далее управляющий ставит вопрос о голосовании. Если большинство кредиторов будут «за», общим решением принимаются за составление документа. Отдельное значение уделяют залоговым кредиторам, поскольку у них особый статус в процедуре. Нужно, чтобы они тоже проголосовали положительно.
Способы решения исковых требований
До начала судебного процесса, а также и в ходе его, стороны могут заключить мировое соглашение, которое должно быть зафиксировано судом.
Банк может сделать следующие уступки: предоставить рассрочку по платежам до шести месяцев, в некоторых случаях – до 12-ти; списать до 50-ти процентов пеню; списать неустойки.
Утверждение судом уступок всеми сторонами судебного процесса является мировым соглашением. Такое соглашение является волеизъявлением сторон и одновременно – актом судебной власти. Решением суда фиксируется признание сделки и условия её заключения. Эта сделка становится неотъемлемой частью судебного решения.
Соглашение может быть только по вопросам, касающимся предмета судебного иска. В противном случае, в утверждении мирового соглашения будет отказано.
Если соглашение будет противоречить действующему законодательству или законным интересам других лиц, или подписанным неполномочными представителями сторон, то в его утверждении также будет отказано.
Нюансы и требования к мировому соглашению при банкротстве
Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Важное уточнение: залоговые кредиторы имеют некоторую привилегию. Так, если арифметическое большинство кредиторов за мировое соглашение, но среди меньшинства, которое против, есть хотя бы один залоговый кредитор, то мировое соглашение не может быть заключено. Со стороны гражданина-должника решение о мировом соглашении принимается гражданином, со стороны должника — юридического лица принимается руководителем должника, исполняющим обязанности руководителя должника или соответствующим арбитражным управляющим.
В случае, если мировое соглашение в деле о банкротстве является для должника сделкой, которая в соответствии с федеральными законами и (или) учредительными документами должника совершается на основании решения органов управления должника или подлежит согласованию с органами управления должника, решение о заключении мирового соглашения от имени должника может быть принято после решения органов управления должника.
Последствия мирового соглашения в банкротстве для юридических лиц
Мировое соглашение может быть расторгнуто арбитражным судом в отношении всех кредиторов по заявлению конкурсного кредитора или кредиторов, обладавших на дату утверждения мирового соглашения не менее чем одной четвертой требований к должнику, если должник нарушает условия мирового соглашения при банкротстве в отношении указанного количества кредиторов.
В случае неисполнения мирового соглашения должником кредиторы вправе обратиться без расторжения мирового соглашения в арбитражный суд, рассматривавший дело о банкротстве, для получения исполнительного листа по взысканию оставшихся не погашенными требований.
Таким образом мировое соглашение является достаточно эффективным способом урегулирования задолженности в процедуре банкротства, поскольку позволяет сторонам существенно сократить временные и материальные издержки, связанные с процедурой банкротства. Для должника и его участников мировое соглашение тем более выгодно, поскольку предоставляет возможности снизить в процессе переговоров с кредиторами размер задолженности на сумму штрафных санкций. В то же время участники должника получают возможность избежать субсидиарной ответственности путем предоставления обеспечения или финансирования долга.
Оформление мирового соглашения в суде
При обращении в суд стороне спорщиков нужно подать иск. Необходимо подготовить доверенность, назначить своих представителей, указать причину конфликта, доказательства, внести установленные законом платежи, довести до сведения ответчика свои действия. Заемщик же имеет право сгладить конфликт, например, оплатой долга, оспорить решение или предложить мировую.
Стороны являются в суд с черновым вариантом договора. После знакомства с ним судья дает сторонам возможность урегулирования тонкостей спора, а сам проверяет соответствие предстоящей сделки действующим в стране законам и откладывает заседание до дальнейшего его утверждения.
Он может отказать в согласии на мировую, если она вредит интересам третьих лиц. Если мировая состоится, дело закрывается, письменное решение о примирении заносится в протокол и прикрепляется к делу.
Вторичное рассмотрение этого же вопроса (исключая банкротство) не производится. После подписания договора обжаловать его можно только через вышестоящие инстанции.
Нюансы и особенности мирового соглашения при банкротстве физических лиц
Обязательным условием вступления в силу мирового соглашения при банкротстве гражданина выступает соблюдение правовых особенностей его заключения и утверждения. Основными из них выступают такие:
- получение согласия обеих сторон – и должника, и кредиторов;
- выбор арбитражного суда, чьей функцией становится рассмотрение документа (если дело уже открыто – переход к следующему пункту);
- утверждение мирового соглашения судом.
Последовательное выполнение трех перечисленных требований означает вступление документа в силу. Внесение корректировок в текст документа после этого невозможно. Достижение компромисса между кредиторами и должником приводит к запуску и реализации следующего комплекса мероприятий:
- прекращение действия утвержденного ранее графика выплат по плану реструктуризации;
- остановка моратория на удовлетворение финансовых требований кредиторов;
- выплата долгов в рамках мирового соглашения;
- возврат должнику права распоряжаться принадлежащим ему имуществом;
- отзыв статуса банкрота, присвоенного должнику после открытия дела о финансовой несостоятельности;
- прекращение полномочий арбитражного управляющего и выплат в его адрес.
Важной особенностью рассматриваемого соглашения выступает отсутствие ограничений по срокам действия. Продолжительность документа определяется исключительно сторонами дела, а инициатором ее сокращения или пролонгации выступают кредиторы.
Расторжение мирового соглашения
Законодательство не допускает расторжения мирового соглашения, заключенного в рамках дела о банкротстве, по соглашению сторон. Это может произойти исключительно в рамках судебного разбирательства.
Как уже было отмечено, основанием для принятия такого решения становится невыполнения должником финансовых обязательств. Важно, чтобы сумма просроченных выплат достигла четверти от общего объема требований, зафиксированных в момент подписания мирового соглашения. Инициатором судебного разбирательства выступают кредиторы или уполномоченные государственные органы. В тексте искового заявления обязательно указывается нарушение должником предусмотренных соглашением обязательств.
К сведению. Расторжение мирового соглашения ведет к возобновлению дела о банкротстве и повторному назначению арбитражного управляющего.
В описанной выше ситуации законодательство предоставляет кредиторам право не расторгать мирового соглашение, а добиться получения исполнительного листа на взыскание непогашенных задолженностей. Это становится основанием для возбуждения исполнительного производства, ведением которого занимаются судебные приставы. Они наделены полномочиями заблокировать банковские счета и карты, запретить выезд за границу, конфисковать и продать имущество должника и т.д.
Юридические предпосылки и условия
Порядок и условия подписания мирового соглашения подробно рассмотрены в Федеральном законе № 127. Не будем подробно передавать юридические формулировки, самое главное – подписать документ можно на любой стадии рассмотрения дела: от финансовой санации для юридического лица до реализации имущества физического лица. Все зависит от индивидуальных особенностей ситуации: зачастую для кредиторов невыгодно признание должника банкротом. От реализации имущества закрыть финансовые обязательства не получится, а пойти на мировую – означает шанс получить обратно хотя бы часть денег, пускай и на менее выгодных условиях. В этом мировое соглашение похоже на реструктуризацию, когда должнику могут списать часть суммы, снизить проценты, продлить сроки погашения. Разница в том, что план реструктуризации предлагает кредитор, а текст мирового соглашения обсуждается обеими сторонами.
Когда и в каких случаях его составляют
Цель этого договора состоит в примирении сторон и взаимном снятии претензий друг с друга. Соглашения по арбитражному делу оформляют только при имеющихся возможностях прийти к компромиссному решению.
Подписание документа означает, что участники процесса добровольно готовы уступить друг другу и снять все возражения, претензии и требования. Важно учесть, что если ответчик признает обвинения истца, то данное решение невозможно признать примирением, так как оно квалифицировано как признание своей виновности.
Чтобы документ имел юридическую силу, он должен быть проверен и утвержден в арбитражном суде. Проект мирового соглашения участники спора могут составить и подписать в любой момент и на любом этапе процесса, даже перед самым оглашением решения судьи.
Место мирового соглашения в гражданском процессе
К судебному способу защиты нарушенных прав граждане и компании обращаются в большинстве случаев после того, как исчерпаны другие методы. Преимуществом решения спора в суде можно назвать тот факт, что судебное решение может быть исполнено принудительно.
Однако при этом с началом судебной тяжбы у спорщиков не пропадает право на самостоятельное разрешение конфликта. Это право выражается в возможности заключить договоренность на всех этапах процесса, и даже после того, как были пройдены апелляция и кассация, а исполнительный лист направлен судебным приставам. Согласно нормам ст. 439 ГПК РФ, если спорщики заключат между собой мировое соглашение, то дело, находящееся в производстве у пристава, прекращается.
Но это не значит, что стороны могут договориться о чём угодно. Судья должен проверить договоренность на соответствие нормам действующего законодательства и только после этого утвердить.
Образец мирового соглашения по гражданскому делу
Порядок заключения мирового соглашения определен гражданским и арбитражным кодексами. Общее правило таково, что мировое соглашение может быть заключено в любой момент судебного процесса, в том числе на стадии возбуждения исполнительного производства. Отличий между его заключением в гражданском и арбитражном процессах почти нет.
Заключение мирового соглашения всегда выгодно сторонам. В том числе и потому, что около половины судебных решений остаются “на бумаге” и трудно исполнимы, а если сторона идет «на мировую» — налицо ее намерение исполнить обязательства. При заключении мирового соглашения его положения проверяются судом на предмет ущемления прав сторон и утверждаются непосредственно в процессе.
При подготовке положений мирового соглашения противоборствующие стороны становятся партнерами. Взаимно разработанный способ решения спора почти всегда выгодней кардинальной меры в виде решения суда.
Суду также выгодно заключение этого соглашения. Оно сокращает длительность разбирательства и нагрузку на судебный аппарат в целом. Гражданский Процессуальный Кодекс обязывает судью выяснить, не желают ли стороны разрешить проблему заключением мирового соглашения (ст. 172 ГПК РФ). Практикующие юристы рекомендуют подробно обсудить с оппонентом условия заключения и исполнения мирового соглашения. Суд дает время сторонам для согласования проекта мирового соглашения, а в следующем заседании оно проверяется и утверждается судом. Случаи отказа в утверждении мирового соглашения крайне редки. В этом случае снова дается время для “работы над ошибками” и подготовки новой редакции соглашения или возврата к рассмотрению дела по существу.
Перед тем, как соглашаться на условия мирового соглашения, важно оценить исполнимость его положений. Если из истории взаимодействий с оппонентом вы подозреваете, что данные условия могут быть им проигнорированы или не имеется ресурсов для их исполнения, предложите замену на другие условия.
Суд принял заочное решение в пользу банка, но с банком удалось достигнуть мирового соглашения
Суд принял заочное решение в пользу банка. Но сейчас удолось договорить с банком на мировую. Что делать?
Уважаемая Елена! В данном случае будет наиболее рационально обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения и в ходе нового рассмотрения дела заключить мировое соглашение, которое суд утвердит своим определением. В этом случае мировое соглашение будет иметь силу решения суда.
Если Вы не отмените судебное решение, а только устно придете к соглашению с банком, то банк в любой момент(например, при смене руководства) может отменить Ваши договоренности и предъявить исполнительный лист по решению суда к исполнению и взысканию сумм, указанных в решении суда.
Дополнительные консультации Вы можете получить при общении в чате. Удачи Вам!
Можно ли отменить мировое соглашение при банкротстве?
Прежде, чем заключать мировое соглашение, потенциальному банкроту стоит сто раз подумать.
Согласно закону, расторгнуть мировое соглашение нельзя
Отменить действие документа может только новое судебное разбирательство, которое случится только в том случае, если должник перестанет исполнять обязательства, которые он примет на себя в рамках соглашения. В этом случае банкротство запускается по новой.
Вот только кредиторам такая ситуация невыгодна. При отказе платить в рамках мирового соглашения, кредиторы скорее пойдут за исполнительным листом (что также разрешает закон), чем за требованием обанкротить должника.
Дмитрий Токарев
Генеральный директор НЦБ«При банкротстве человек освобождается от долгов, а значит, кредитор уже ничего не получит. А вот получение исполнительного листа по мировому соглашению дает возможность напустить на должника приставов. Последние в рамках взыскания долга наложат арест на имущество должника, запретят выезжать за границу, арестуют все банковские счета, опишут имущество по месту жительства, ограничат в специальном праве (аннулируют водительские права до уплаты долга). Последний способ воздействия самый эффективный. Если попасться с таким «диагнозам» представителю автоинспекции, то домой придется идти пешком — сами права заберут, автомобиль отправят на стоянку. Причем забрать его не получится, его успеют арестовать приставы. Одновременно они смогут взыскивать около 50% всех доходов в счет погашения долга».
Поэтому вероятность возвращения к процедуре банкротства после заключения мирового соглашения крайне мала. Должнику намного выгоднее сразу обанкротиться и списать все долги разом.
Возможности и целесообразность заключения мирового соглашения между банковским учреждением и физическим лицом
Тем не менее, и в случае досудебного урегулирования вопросов, связанных с наличием непогашенной задолженности, и в случае попытки урегулировать их в судебном порядке успех банка в отношении получения причитающихся ему сумм в значительной степени зависит от финансового положения заемщика. Так, если невыполнение им своих обязательств связано с тем, что, например, он случайно пропустил срок внесения платежа, поскольку его не было в городе в дату очередного погашения, предусмотренную договором, банку будет достаточно просто взыскать сумму, которую он должен получить с заемщика. Однако в случае если его финансовая ситуация резко ухудшилась, он может оказаться действительно не в состоянии выполнять взятые на себя обязательства в прежнем объеме в установленный срок. В этой ситуации одним из выходов может стать предложение заключить мировое соглашение, которое заемщик выдвигает по отношению к банку.
Что будет после суда по кредиту?
- Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
- Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
- Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
- В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.
Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:
- возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
- уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
- предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
- по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания
Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:
- наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
- ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
- ограничение в специальных правах, в том числе водительских
- обращение взыскания на имущество
Как заключить мировое соглашение с банком
Непредвиденные обстоятельства могут помешать гражданам добросовестно исполнять кредитные обязательства перед банком. Образование задолженности, усугубленное ежедневным начислением процентов, может привести к судебному взысканию долга.
Можно ли договориться с банком после решения суда, и как заключить мировое соглашение с банком, чтобы уменьшить размер долга и избежать ареста имущества и иных неблагоприятных последствий? Если задолженность подтверждается кредитным договором, а банком соблюдены все условия для обращения в суд, скорее всего будет принято решение о принудительном взыскании долга. В ходе судебного процесса между заемщиком и банком может быть заключено мировое соглашение на любой стадии, которое должно утверждаться судом.
Если суд вынес свой вердикт и взыскал с гражданина основную сумму долга и процента, то задолженность вместе с начисленными процентами подлежит принудительному взысканию. Согласно п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного судебным приставом-исполнителем, устанавливается 5-дневный срок для добровольного погашения долга. Если данное требование не будет выполнено, то в этом случае должнику может грозить:
- арест имущественных активов и счетов в банке;
- обращение взыскания на зарплату до 50% в соответствии со ст. 138 ТК РФ и иные виды доходов;
- запрет на выезд за границу;
- распродажа имущества на торгах.
Столь серьезные последствия вынуждают граждан искать любые возможности, чтобы реструктурировать долг или получить временную отсрочку, чтобы начать погашение долга. С этой целью может заключаться мировое соглашение с банком по кредиту после суда.
Важно!
Когда необходимо составить соглашение?
Как правило, вопрос раздела ипотеки возникает во время бракоразводного процесса, когда супруги начинают делить имущество и имущественные обязательства.
Первая сложность, которая возникает в таких делах – невозможность реального раздела недвижимого имущества. Например, если супруги владеют однокомнатной квартирой, поделить ее на доли никак невозможно, стало быть, невозможно поделить и ипотечный кредит, взятый в банке на покупку этой квартиры. Раздел ипотечного кредита невозможен, если невозможен реальный раздел жилой недвижимости, находящейся в совместной супружеской собственности.
Но, например, даже если в ипотеку взят дом, который можно перепланировать и поделить на две отдельные части, не всегда можно поделить ипотечный кредит. Потому что вторая сложность, которая возникает при разделе ипотеки – получение разрешения банковского учреждения на внесение существенных изменений в договор ипотечного кредита, например, о разделе одного кредита – на два разных, пропорционально супружеским долям. Банк может пойти навстречу и разделить долг, получив в залог два новых имущественных объекта – по одному на каждый новый кредит. Но это долгий и сложный процесс.
Все операции, связанные с ипотекой и ипотечным имуществом (продажа после развода, перевод долга на одного из супругов, раздел кредита между мужем и женой, раздел ежемесячных платежей) — должны происходить только с согласия банка.
Но муж и жена могут не обращаться в банк, а самостоятельно договориться о порядке и способе раздела ипотечного кредита и недвижимости – путем заключения письменного соглашения. В этот документ могут быть внесены любые супружеские договоренности относительно раздела совместной собственности и совместного долга – это не противоречит семейному и гражданскому законодательству.
Одной из задач судопроизводства является соблюдение интересов сторон, общества и государства, поэтому судьи способствуют тому, чтобы спор был решен в пользу обеих сторон, не нарушая ничьи права. Возможность закончить дело примирительной процедурой законодательно закреплена главой 14.1 Гражданско-процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
Примирение должно быть добровольным, обоюдным, и не затрагивать чужие интересы. Окончательным решением после примирительных процедур (переговоров, обсуждений) может быть один из следующих вариантов:
- отказ от исковых требований со стороны истца (полный или частичный);
- признание исковых требований ответчиком (полное или частичное);
- отказ от жалобы (апелляционной, кассационной, надзорной);
- заключение акта о примирении.